MỘT SỐ HÌNH THỨC VAY TIỀN ĐỂ MUA NHÀ

Nhu cầu mua nhà đã phát triển mạnh trong các năm gần đây cùng với sự phát triển của nền kinh tế thị trường. Thói quen tâm lý người dân khi sở hữu nhà để an cư lạc nghiệp, sở hữu nhà thì mới ổn định cuộc sống, còn việc thuê mướn để có chỗ ở chỉ là tạm bợ không có tính lâu dài. Tuy nhiên với mức thu nhập còn khiêm tốn, giá trị nhà luôn ở mức cao so với mức thu nhập trung bình của một gia đình nên không phải ai cũng có đủ tiền để mua nhà cho riêng mình.

Các hình thức vay tiền mua nhà phổ biến hiện nay

Trừ những trường hợp có thu nhập cao hay có sự hỗ trợ từ gia đình thì số đông còn lại cần phải tìm các nguồn hỗ trợ cụ thể, trong đó bao gồm việc vay tiền mua nhà đã trở nên phổ biến hiện nay. Bài viết sau đây sẽ chia sẻ một số thông tin tổng hợp về các hình thức vay tiền mua nhà phổ biến hiện nay để khách hàng tham khảo.

1. Hình thức vay ngân hàng mua nhà

Vay ngân hàng mua nhà là hình thức vay vốn phổ biến nhất hiện nay mà mọi người đều biết. Các tổ chức tín dụng đều có các hình thức vay đa dạng và phù hợp với nhu cầu của từng khách hàng. Trong hình thức vay ngân hàng mua nhà thì tùy theo mục đích và nhu cầu tài chính mà khách hàng có thể lựa chọn một trong các hình thức cho vay như dưới đây:

Vay thế chấp mua nhà:

Đây  là hình thức vay vốn có tính truyền thống và phổ biến nhất trong các hình thức vay vốn tại ngân hàng. Người vay cần có tài sản thế chấp cho khoản vay, tài sản thế chấp có thể độc lập hoặc chính là tài sản mua bán nhà. Khi vay vốn có tài sản thế chấp, khách hàng có thể được vay với thời hạn dài, hạn mức vay cao và với mức lãi suất không quá cao so với các hình thức vay ngân hàng khác. Hình thức vay thế chấp mua nhà là lựa chọn phù hợp nếu như khách hàng có nhu cầu vay với số tiền lớn và trong một thời gian dài.

Rất nhiều khách hàng muốn tham gia theo hình thức này nhưng lại không có tài sản thế chấp đủ điều kiện hoặc không có tài sản thế chấp. Nhưng cũng không phải là cứ có tài sản thế chấp là sẽ được duyệt vay vì ngân hàng còn phải thẩm định, xem xét có cho vay hay không? Tài sản thế chấp có thể đứng tên khách hàng hoặc người thân của họ. Sau khi thế chấp tài sản thì khách hàng vẫn có quyền sử dụng tài sản, cho thuê, cho mượn hoặc sử dụng vào các mục đích hợp pháp khác. 

Vay tín chấp ngân hàng:

Đây cũng là hình thức vay khá phổ biến hiện nay mà nhiều người sử dụng. Hình thức này thường phù hợp với những đối tượng có điểm xếp hạng tín dụng cá nhân cao, như những khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, có mức thu nhập cao, khách hàng có chức vụ, có uy tín trong xã hội, nhóm khách hàng nội bộ, ... Là hình thức vay không có tài sản đảm bảo nên ngân hàng sẽ xét duyệt dựa trên sự tín nhiệm, độ tin cậy của họ.

Khoản vay theo hình thức này có đặc điểm giải ngân nhanh chóng do quy trình vay không bao gồm các thủ tục thế chấp tài sản. Nếu khách hàng có thể chứng minh được thu nhập và khả năng trả nợ của mình thì họ có thể vay một số tiền khá lớn, lên đến khoảng 500 triệu, một số trường hợp có thể được vay cả tỷ đồng.

Một nhược điểm của hình thức vay này là có mức lãi suất cao hơn các khoản vay thế chấp tài sản. Lí do là các ngân hàng đánh giá khoản vay tín chấp có độ rủi ro cao hơn, mức lãi suất cao để bù đắp các tổn thất có thể xảy ra và chi trả cho các chi phí liên quan. 

Các hình thức vay tiền mua nhà phổ biến hiện nay

Vay thấu chi ngân hàng:

Ngoài hai hình thức vay ngân hàng phổ biến nêu trên còn có hình thức vay thấu chi. Bằng hình thức vay này, ngân hàng sẽ cho phép bạn chi tiêu vượt quá số tiền hiện có trong tài khoản thanh toán. Hạn mức cho vay thấu chi sẽ tùy thuộc vào mức thu nhập của khách hàng và khả năng trả nợ sau khi đã tính toán các chi phí khác của họ. Các khoản vay thấu chi thường có kỳ hạn 12 tháng, chỉ phải trả lãi hàng tháng và trả gốc vào cuối kỳ. Đây là hình thức vay rất phù hợp với các khách hàng cần tiền trong thời gian ngắn để phục vụ nhu cầu mua nhà. Chỉ sau một thời gian họ sẽ có nguồn tiền khác để trả nợ hoặc bán nhà lướt sóng thu tiền trả hết nợ vay.

Hình thức vay thấu chi cũng có hai dạng đó là vay thấu chi tín chấp và vay thấu chi có tài sản thế chấp. Đây cũng là sản phẩm cho vay kén chọn khách hàng, chủ yếu là các khách hàng có thể chứng minh được thu nhập thực tế dùng để trả nợ của họ.

2. Vay mua nhà từ nguồn vốn huy động bên ngoài

Vay mua nhà với nguồn tiền huy động từ bên ngoài là hình thức vay phổ biến khi nền kinh tế thị trường chưa phát triển. Khách hàng sẽ vay tiền từ người thân quen bằng cách tận dụng các nguồn tiền nhà rỗi của họ để mua nhà. Các khoản vay này có thể không phải trả lãi hoặc cũng phải trả lãi tùy thuộc vào từng hoàn cảnh cụ thể. Khách hàng có thể vay rải rác từ nhiều người hoặc vay một người, trong thời gian ngắn hoặc dài.

Nhược điểm của hình thức vay này là khách hàng không thể vay với số tiền lớn do hạn chế nguồn tiền của người thân quen. Đôi khi người thân quen cũng ngần ngại không cho vay với số tiền lớn. Trong một số trường hợp cụ thể, nếu người thân có việc cần tiền gấp thì khách hàng cũng rất vất vả để tìm kiếm các nguồn tiền thay thế để hoàn trả nợ vay cho họ.

Một số trường hợp ít phổ biến với hình thức vay này là khách hàng tìm kiếm các nguồn tiền vay nóng với lãi suất cao trong dân cư nếu có nhu cầu gấp. Tuy nhiên để hiệu quả thì họ chỉ nên vay với số tiền ít trong thời gian ngắn mà thôi.