LÀM THẾ NÀO ĐỂ VAY ĐƯỢC TIỀN NGÂN HÀNG?

Trong sự phát triển của một nền kinh tế thì đồng hành với đó là sự đóng góp rất quan trọng của cộng đồng doanh nghiệp, đó là các doanh nghiệp sản xuất, kinh doanh thương mại, vận chuyển, dịch vụ, cung ứng vật tư, kinh doanh đa ngành đa nghề, …trong mọi lĩnh vực của đời sống kinh tế. Ngoài ra cũng không thể không nhắc đến cộng đồng các doanh nghiệp khởi nghiệp ngày càng tăng, nơi tập hợp những người có khao khát kinh doanh riêng, có sự sáng tạo vô cùng lớn, cùng với đó là quyết tâm dám nghĩ dám làm.

Khi bước chân vào lĩnh vực kinh doanh thì chắc chắn rằng bất cứ ai cũng thiếu vốn và cần có nguồn tài trợ vốn để kinh doanh, và chắc chắn đa phần trong số đó là cần nguồn vốn cung ứng từ các ngân hàng thương mại. Các khoản vay tiền từ ngân hàng nhằm đáp ứng cho hoạt động của doanh nghiệp được gọi là các khoản vay kinh doanh, bao gồm vay bổ sung vốn lưu động, đầu tư tài sản cố định, ...

Cho dù đó là bạn, các đối tác bạn hàng, hay bất cứ ai muốn tham gia vay tiền để kinh doanh cũng đều có chung mong muốn là doanh nghiệp của mình sẽ phát triển. Nguồn lợi có được sẽ nhằm bù đắp các chi phí bỏ ra, bao gồm chi phí lãi suất vay ngân hàng. Dù thế nào đi nữa khi bắt đầu tham gia vào hoạt động vay mượn thì chắc chắn người vay sẽ cần có sự chuẩn bị để đáp ứng các yêu cầu từ phía ngân hàng, nhằm đảm bảo việc vay mượn sẽ thuận lợi và thành công.

Làm thế nào để vay được tiền 

CÁC LƯU Ý QUAN TRỌNG KHI CHUẨN BỊ VAY VỐN DOANH NGHIỆP

Sự chuẩn bị đó có thể là cầu kỳ phức tạp, nhưng cũng có thể đơn giản hơn rất nhiều, tuy nhiên đều cần tập trung vào một số vấn đề như sau:

Thứ nhất: Chọn lựa loại hình vay vốn phù hợp

Tùy theo đặc điểm nhu cầu điều kiện của hoạt động kinh doanh mà khách hàng nên tìm gói vay phù hợp, trong đó bao gồm vay ngắn hạn với các vòng quay vốn nhanh hay chậm, khoản vay trung dài hạn trả góp hàng tháng để đầu tư kinh doanh sản xuất, khoản vay bảo lãnh, khoản vay bổ sung vốn lưu động, khoản vay thấu chi doanh nghiệp, khoản vay tín chấp. Mỗi khoản vay có một đặc điểm tính chất khác nhau. Cùng là một khoản vốn vay tuy nhiên nếu chọn gói vay không phù hợp thì có thể dẫn đến hoạt động kinh doanh không hiệu quả hoặc thất bại.

Đơn cử như các hoạt động kinh doanh có tính mùa vụ thì không thể vay trả góp hàng tháng, mà chỉ nên vay ngắn hạn trong giai đoạn mùa vụ kinh doanh. Hoặc các doanh nghiệp có vòng quay vốn dài, tồn kho hàng lâu thì không thể tham gia các gói vay có khế ước nhận nợ ngắn, do dễ rơi vào khó khăn về tài chính. Hoặc như không thể dùng các gói vay ngắn hạn để dùng vốn đầu tư mang tính dài hạn vì chắc chắn người vay sẽ gặp khó khăn về thanh khoản trong thời gian tiếp theo.

Thứ hai: Luôn lưu ý cải thiện điểm số tín dụng doanh nghiệp

Điểm số tín dụng tốt sẽ là căn cứ để ngân hàng xét duyệt hạn mức vay vốn của doanh nghiệp. Nếu điểm số tín dụng kém hoặc thấp thì có thể bị ngân hàng từ chối cho vay. Do vậy nếu bạn đã có kế hoạch vay vốn để kinh doanh thì cần lưu ý bảo vệ điểm số tín dụng của doanh nghiệp, nếu tốt hơn thì có thể cải thiện nó. Đơn giản như luôn lưu ý thanh toán các khoản vay hiện tại để không bị quá hạn, ảnh hưởng tới lịch sử tín dụng của doanh nghiệp. Hoặc như luôn ghi chép sổ sách bán hàng đầu ra đầu vào đầy đủ để các ngân hàng dễ dàng ghi nhận hoạt động kinh doanh của bạn, từ đó có điều kiện để phê duyệt khoản vay.

Luôn luôn lưu ý các khoản nợ chưa thanh toán, không sử dụng hết hạn mức thẻ tín dụng, không để tồn kho hàng hóa quá lâu, công nợ quá nhiều, báo cáo tài chính đầy đủ minh bạch rõ ràng, sử dụng đòn bẩy tài chính hợp lý, chấp hành đúng các quy định của nhà nước trong hoạt động kinh doanh, … được xem là các tiêu chí rất quan trọng để đánh giá một doanh nghiệp tốt.

Các lưu ý quan trọng khi vay vốn doanh nghiệp  

Thứ ba: Xác định số tiền vay phù hợp

Nhiều chủ doanh nghiệp mắc sai lầm khi vay mượn nhiều hơn số tiền họ cần, dẫn tới dư thừa nguồn vốn. Khi thừa tiền rất dễ tính toán chi tiêu sai lầm. Cũng như vậy nếu vay mượn quá ít không đủ chi tiêu dễ dẫn tới thiếu trước hụt sau, gây khó khăn về tài chính trong hoạt động. Số tiền vay phù hợp sẽ đảm bảo vừa vặn với nhu cầu vay thật sự của doanh nghiệp, tránh lãnh phí thất thoát, tránh thiếu hụt nguồn vốn, đảm bảo hoạt động kinh doanh trôi chảy.

Để tránh rủi ro dẫn tới điều này, hãy đảm bảo ưu tiên các nhu cầu của doanh nghiệp và xác định các khoản chi phí thực tế cần thực hiện để làm căn cứ xác định số tiền vay. 

Thứ tư: Nên lựa chọn các gói vay có lãi suất thấp 

Có một điều mà bạn nên tránh khi nói đến việc vay vốn kinh doanh, đó là tránh các khoản vay có lãi suất cao. Nói một cách đơn giản, đó không phải là một lựa chọn khả thi & hợp lý, đặc biệt là bạn là người kinh doanh, cần tính toán hiệu quả từng đồng vốn sử dụng.    

Lưu ý rằng lãi suất vay cũng được tính vào chi phí của doanh nghiệp và lãi suất vay cao sẽ dẫn tới chi phí trả lãi nhiều hơn, ảnh hưởng tới lợi nhuận của doanh nghiệp. 

Thứ năm: Chuẩn bị hồ sơ vay vốn đầy đủ theo yêu cầu của ngân hàng 

Để khoản vay được xét duyệt nhanh theo đúng mong muốn thì người vay cần cung cấp đủ giấy tờ cho ngân hàng. Đối với một khoản vay doanh nghiệp thì khách hàng cần chuẩn bị các giấy tờ cơ bản như sau:

• Đăng ký kinh doanh, đăng ký mã số thuế (nếu có);
• Điều lệ doanh nghiệp;
• Giấy tờ nhân thân của các thành viên góp vốn và người bảo lãnh tài sản, bao gồm chứng minh thư, hộ khẩu, đăng ký kết hôn;
• Báo cáo tài chính của doanh nghiệp (tối thiểu 02 năm gần nhất);
• Bộ tờ khai thuế VAT (tối thiểu 12 tháng gần nhất);
• Sao kê tài khoản công ty;
• Các hợp đồng kinh tế đầu ra, đầu vào tiêu biểu;
• Bảng kê chi tiết hàng tồn kho, tài sản cố định, các khoản phải thu, các khoản phải trả tại thời điểm thống kê gần nhất;
• Phương án vay vốn;
• Giấy đề nghị vay vốn;
• Một số giấy tờ khác tùy từng trường hợp …

Như vậy trên đây là một số nguyên tắc chính nhằm đảm bảo cho một khoản vay của doanh nghiệp phù hợp, hiệu quả. Hãy lưu ý chúng trong tâm trí để thực hiện trước khi bạn muốn tìm kiếm một khoản vay. Và có một lưu ý nữa nếu bạn đang  tìm hiểu về việc vay tiền, đó là hãy nhận lời khuyên từ các nhà tư vấn tài chính đáng tin cậy, trong đó có chúng tôi.