MỘT SỐ LỢI ÍCH KHI ĐÁO HẠN NGÂN HÀNG

Đáo hạn là thủ tục cần thực hiện khi một khoản vay đã tới hạn thanh toán và khách hàng cần lựa chọn là sẽ tất toán khoản vay hoặc sẽ tiếp tục đề xuất vay thêm một kỳ hạn mới. Đáo hạn cũng có thể được thực hiện theo sự chủ động của khách hàng, để đáp ứng các nhu cầu cá nhân hoặc để chuyển đổi các gói vay mới phù hợp hơn. Do vậy thủ tục đáo hạn có thể được thực hiện bất cứ thời điểm nào trong quá trình vay vốn.

Lợi ích, thủ tục và điều kiện khi đáo hạn ngân hàng

Một số lợi ích mà khách hàng có được:  

1. Khi đáo hạn món vay thì khách hàng sẽ không phải vay nóng bên ngoài với lãi suất cao ngất ngưỡng gây tốn kém chi phí, thay vào đó họ chỉ phải mất một khoản phí hợp lí trong khoảng thời gian tối giản để làm thủ tục đáo hạn (từ 3-7 ngày làm việc).
2. Khách hàng sẽ lách được nợ xấu do trả được khoản vay đến hạn thanh toán theo đúng thời gian quy định của ngân hàng, tránh phát sinh các khoản phí phạt từ ngân hàng hoặc phát sinh thành khoản nợ xấu.
3. Thủ tục đáo hạn sẽ giúp khách hàng nâng hạn mức món vay bằng cách duyệt một khoản vay mới có hạn mức cao hơn khoản vay cũ. Khách hàng sẽ chuyển sang vay gói hạn mức cao hơn sau khi đã tất toán khoản vay cũ.
4. Đáo hạn ngân hàng giúp tất toán các khoản vay có lãi suất cao để tham gia các gói vay lãi suất ưu đãi hiện hành. Với mức lãi suất thấp và kéo dài thời gian vay vốn sẽ giúp khách hàng dễ dàng chi trả.
5. Khoản vay mới có thể đơn giản hóa thủ tục giấy tờ hơn, thời gian thẩm định nhanh để đảm bảo tiến độ. giúp khách hàng không bỏ lỡ các cơ hội sẵn có, giúp cho việc vay mượn của khách hàng được suôn sẻ hơn.

Điều kiện tham gia vay đáo hạn hiện nay như sau:

Các điều kiện cơ bản khi tham gia vay đáo hạn:

• Khách hàng tham gia vay đáo hạn phải nằm trong độ tuổi được hỗ trợ vay vốn, độ tuổi thông thường là từ 20 tuổi đến 65 tuổi.
• Khách hàng không có lịch sử nợ xấu tại các tổ chức tín dụng và không có nợ quá hạn thời điểm hiện tại.
• Có tài sản thế chấp cho khoản vay đáp ứng các quy định về nhận tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ tiến hành định giá giá trị của tài sản để làm căn cứ cho vay. Tỷ lệ vay thông thường sẽ không vượt quá tối đa 85% giá trị định giá.
• Khách hàng có hộ khẩu thường trú hoặc có tạm trú tại địa bàn có chi nhánh của ngân hàng.
• Khách hàng có thu nhập ổn định hàng tháng, mục đích sử dụng vốn rõ ràng, phương án dùng vốn khả thi và hiệu quả.

Lợi ích, thủ tục và điều kiện khi đáo hạn ngân hàng

Thủ tục vay đáo hạn ngân hàng hiện nay bao gồm những gì?

Khách hàng sẽ phải chuẩn bị hồ sơ, về cơ bản sẽ bao gồm các giấy tờ như sau: 

• Hồ sơ pháp lý của người vay và bên bảo đảm: Chứng minh thư/căn cước công dân/hộ chiếu còn hiệu lực; sổ hộ khẩu/giấy xác nhận tạm trú/sổ tạm trú; đăng ký kết hôn hoặc xác nhận tình trạng hôn nhân, quyết định li hôn
• Hồ sơ khoản vay hiện tại: hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp, các khế ước nhận nợ, phê duyệt khoản tín dụng mới (nếu có).
• Hồ sơ về tài sản bảo đảm: các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp cho khoản tín dụng như giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, biên bản định giá, hợp đồng trao tặng, trích lục bản đồ; giấy đăng ký xe ô tô, hình ảnh tài sản, bảo hiểm.

Đối với các khách hàng là doanh nghiệp vay vốn, cần cung cấp thêm giấy đăng ký kinh doanh, con dấu của doanh nghiệp, giấy phép thành lập doanh nghiệp tư nhân, biên bản họp cổ đông/thành viên công ty về việc vay vốn.

Trên đây là các hồ sơ cơ bản, tùy theo từng trường hợp cụ thể thì sẽ yêu cầu các trường hợp cụ thể hơn hoặc giảm bớt một số nội dung.

Các kinh nghiệm đúc rút khi đáo hạn vay ngân hàng

• Khách vay đáo hạn cần lựa chọn hình thức phù hợp với nhu cầu, điều kiện tài chính và mục đích sử dụng vốn, như cân nhắc lựa chọn hình thức vay cá nhân hoặc doanh nghiệp, vay ngắn hạn hoặc dài hạn, ...   
• Mỗi khoản vay sẽ yêu cầu những hồ sơ và giấy tờ khác nhau để làm thủ tục đáo hạn ngân hàng, vì vậy khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ đầy đủ theo hướng dẫn để tránh mất thời gian bổ sung trong quá trình thực hiện.  
• Khách hàng cần chủ động thời gian làm thủ tục đáo hạn, nên làm trước và có sự chuẩn bị về tài chính, để tránh trường hợp phải lệ thuộc vào các nguồn vay bên ngoài dẫn tới tốn kém cho khoản vay. 
• Mỗi khoản vay đều có thời hạn vay cụ thể và có khoản vay cần phải đáo hạn. Tại thời điểm đáo hạn ngân hàng sẽ đánh giá lại toàn bộ hồ sơ và năng lực tài chính của khách hàng để quyết định sẽ cho khách hàng vay tiếp hay không? Do vậy trong quá trình trả nợ trước đó khách hàng cần chú ý thanh toán nợ đầy đủ, đúng hạn cho ngân hàng để tạo uy tín với tổ chức tín dụng.  

Như vậy là đáo hạn ngân hàng có một số lợi ích để khách hàng cân nhắc. Trong một số trường hợp thì đây là giải pháp tài chính kịp thời giúp khách hàng lách nợ xấu, thoát khỏi tình trạng khó khăn về tài chính. Đôi khi đáo hạn ngân hàng là một thủ tục bắt buộc phải thực hiện đối với các khoản vay ngắn hạn.