KHÁI NIỆM TÍN DỤNG LÀ GÌ?

Thuật ngữ Tín dụng là một phạm trù kinh tế và nó cũng là sản phẩm của nền kinh tế thị trường. Hoạt động Tín dụng ra đời, tồn tại và phát triển đã trải qua nhiều hình thái kinh tế - xã hội đã hàng nghìn năm qua. Có thể thấy rằng quan hệ tín dụng đã có ngay từ thời kỳ chế độ công xã nguyên thủy bắt đầu tan rã. Khi mà xuất hiện chế độ tư hữu về tư liệu sản xuất, và khi tư hữu xuất hiện thì cũng xuất hiện nhu cầu trao đổi hàng hóa qua lại giữa các chủ sở hữu khác nhau. Thời buổi ban đầu ấy, tín dụng mới biểu hiện dưới hình thức vay mượn lẫn nhau bằng hiện vật - hàng hóa. Khi xuất hiện sở hữu tư nhân tư liệu sản xuất dẫn tới xã hội có sự phân hóa: phân chia người giàu, kẻ nghèo; người nắm quyền lực, người không có gì không có tư liệu sản xuất. Khi một người thiếu hụt thứ gì đó thì họ bắt buộc phải đi vay và sẽ hoàn trả lại sau đó. Những người có tài sản có thể lợi dụng tình cảnh đó mà ấn định lãi suất cho vay, thậm chí với mức lãi rất cao là tiền thân của tín dụng nặng lãi ra đời.  

Hoạt động cho vay, hay giờ gọi là tín dụng, là việc bên cho vay cung cấp nguồn tài chính cho bên đi vay theo một hợp đồng vay mượn cụ thể, theo đó bên đi vay sẽ phải hoàn trả tài chính cho bên cho vay trong một thời hạn cụ thể và sẽ kèm theo một khoản lãi suất (lợi nhuận). Bên đi vay còn được gọi là con nợ do hoạt động tín dụng làm phát sinh một khoản nợ. Như vậy hoạt động tín dụng bao gồm mối quan hệ giữa hai bên, giữa một bên là người cho vay và một bên là người đi vay. Mối quan hệ giữa hai bên ràng buộc bởi cơ chế tín dụng, điều kiện thỏa thuận, số tiền cho vay, lãi suất, thời gian cho vay, ràng buộc trách nhiệm, bảo đảm khoản vay, ...

Tín dụng là gì và tín dụng thương mại trong nền kinh tế thị trường

Từ những nội dung như trên có thể thấy rằng, tín dụng thực chất là mối quan hệ kinh tế gắn liền với quá trình tạo lập và sử dụng quỹ tín dụng nhằm mục đích thỏa mãn nhu cầu vốn tạm thời cho quá trình sản xuất kinh doanh hay nhu cầu đời sống, theo nguyên tắc hoàn trả (có kèm theo một khoản lãi suất).

Một số đặc điểm của hoạt động tín dụng

Từ khái niệm nêu trên về tín dụng, chúng ta thấy có một số đặc điểm cụ thể như sau:

• Hoạt động tín dụng có tính hoàn trả: Đặc điểm này có nghĩa là khoản tín dụng được bên cho vay chuyển giao cho bên vay sẽ phải được hoàn trả vào một thời điểm nhất định. Thời điểm này sẽ được ấn định trong hợp đồng thỏa thuận giữa hai bên với nhau. Khi hoàn trả tín dụng, bên vay có thể phải chi trả thêm một khoản lãi suất (lợi nhuận) nhất định cho bên cho vay.
• Hoạt động tín dụng không ảnh hưởng bởi chỉ số giá cả: Cho dù mức lạm phát hay thay đổi về chỉ số giá tiêu dùng thì nếu bên vay vay 1 đồng thì sau một thời gian họ cũng chỉ cần hoàn trả đúng 1 đồng như đã thống nhất.

Vai trò của tín dụng trong đời sống hiện nay

Tín dụng trong đời sống hiện nay có vai trò to lớn tới mỗi cá nhân và doanh nghiệp ở tầm vi mô, cũng như tới một quốc gia và nền kinh tế toàn cầu ở cấp độ vĩ mô. Một số vai trò có thể kể đển như sau:

• Hoạt động Tín dụng là công cụ thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh phát triển, thúc đẩy quá trình tái sản xuất mở rộng và góp phần điều tiết vĩ mô nền kinh tế;
• Hoạt động Tín dụng góp phần thúc đẩy quá trình tích tụ vốn và tập trung nguồn vốn được hiệu quả hơn.
• Hoạt động Tín dụng góp phần tiết kiệm chi phí lưu thông xã hội;
• Hoạt động Tín dụng giúp các chính phủ thực hiện chính sách xã hội, điều tiết tài chính của nền kinh tế.

Đôi điều về tín dụng thương mại trong nền kinh tế thị trường

ĐÔI ĐIỀU VỀ TÍN DỤNG THƯƠNG MẠI

1. Khái niệm về tín dụng thương mại  

Tín dụng thương mại là một hình thức tín dụng trong nền kinh tế thị trường, phát sinh giữa các doanh nghiệp dưới hình thức mua bán chịu hàng hóa. Quan hệ tín dụng này phát triển giữa nhà sản xuất – nhà kinh doanh được thực hiện dưới hình thức mua bán, bán chịu hàng hóa. Mua bán chịu hàng hóa trong hoạt động thương mại chính là hình thức tín dụng thương mại, ở đây người bán (nhà sản xuất) chuyển giao cho người mua (nhà kinh doanh trung gian) quyền sử dụng vốn tạm thời trong một khoảng thời gian nhất định. Và sau một khoảng thời gian nhất định, hoặc khi đã bán được hàng, hoặc khi đến thời hạn đã được thỏa thuận thì nhà kinh doanh trung gian phải hoàn lại vốn cho nhà sản xuất dưới hình thức tiền tệ và cả phần lãi (nếu có).

2. Đặc điểm của tín dụng thương mại

Trong hoạt động Tín dụng thương mại, nguồn vốn cho vay chính là hàng hóa trao đổi, nguồn hàng hóa này khi bán đến tay người tiêu dùng sẽ được chuyển hóa thành tiền, nhưng khi được chuyển giao trong hoạt động tín dụng thương mại thì  chưa phải là nguồn tiền nhàn rỗi.

Hoạt động tín dụng thương mại bao gồm Người cho vay (doanh nghiệp sản xuất, doanh nghiệp phân phối) và người đi vay (doanh nghiệp bán hàng trung gian) đều là những đơn vị trực tiếp tham gia vào quá trình lưu thông và sản xuất hàng hóa.

Khối lượng tín dụng thương mại lớn hay nhỏ phụ thuộc vào tổng giá trị của khối lượng hàng hóa được trao đổi mua bán chịu giữa các bên.

(Tổng hợp)