TÌM HIỂU VỀ THỦ TỤC ĐÁO HẠN NGÂN HÀNG

Trong cuộc sống hàng ngày chúng ta thường được nghe tới cụm từ “đáo hạn ngân hàng”. Với những người đã vay vốn ngân hàng thì sẽ hiểu rõ hơn về thuật ngữ này, nhưng với những người chưa tham gia vay bao giờ thì có thể sẽ có nhiều bỡ ngỡ. Mỗi người có một góc nhìn khác nhau, có người cho rằng đáo hạn là thủ tục bắt buộc thực hiện khi kết thúc món vay, có người cho rằng đáo hạn là thủ tục do người vay chủ động thực hiện theo nhu cầu cá nhân. Vì rằng có những người do làm việc thường xuyên nên sẽ hiểu rất rõ về khái niệm này, nhưng những người không va chạm bao giờ thì cũng cần hiểu biết một chút ít. Kiến thức không bao giờ là đủ cả, nếu như một người không biết gì về “đáo hạn ngân hàng” thì cũng có thể tìm hiểu chúng thông qua các chia sẻ dưới đây. Mới đầu là chưa biết nhưng sau đó sẽ biết rõ, đến khi cần phải vay vốn ngân hàng thì chúng ta sẽ biết cách làm thế nào để thực hiện thủ tục đáo hạn ngân hàng được suôn sẻ, hiệu quả nhằm giúp cho việc vay vốn được thuận lợi.

Giúp bạn hiểu rõ hơn về thủ tục đáo hạn ngân hàng

Thủ tục Đáo hạn ngân hàng là như thế nào?

Thủ tục Đáo hạn ngân hàng là các công việc cần thực hiện để tất toán một khoản vay và có thể kèm theo giải ngân một khoản vay mới tại các ngân hàng. Đó có thể là thủ tục tất toán một khoản vay đến hạn trả nợ theo cam kết trong hợp đồng tín dụng, hoặc tất toán trước hạn một món vay bất kỳ theo nhu cầu của khách hàng. Mỗi người vay khi thực hiện việc trả nợ trong thời gian vay vốn (trước hạn hoặc đúng hạn) thì có nghĩa là họ đang thực hiện thủ tục đáo hạn ngân hàng.

Các lưu ý về thủ tục đáo hạn ngân hàng

• Thủ tục Đáo hạn ngân hàng là một thủ tục bắt buộc đối với các khoản vay ngắn hạn. Các khoản vay ngắn hạn là các khoản vay có thời hạn từ 12 tháng trở xuống. Phương thức trả nợ là hàng tháng sẽ trả lãi, đến cuối kỳ sẽ trả gốc. Đến kỳ trả nợ gốc là thời điểm khách hàng bắt buộc phải thực hiện thủ tục đáo hạn. Trong trường hợp không làm thủ tục này, khoản vay sẽ bị quá hạn thanh toán, để lâu dài có thể phát sinh nợ xấu, là điều không mong muốn cho cả người vay và phía ngân hàng.

• Thủ tục đáo hạn ngân hàng có thể kèm theo hoặc không kèm theo thủ tục giải chấp tài sản bảo đảm.

+ Đối với các khoản vay ngắn hạn giải ngân theo hạn mức, khách hàng sẽ tất toán khoản vay đến hạn và giải ngân một khoản vay mới sau đó. Trong trường hợp này khách hàng sẽ không cần phải giải chấp tài sản.

+ Đối với các khoản vay trả góp, khoản vay theo món có chuyển đổi sang ngân hàng khác, khách hàng phải thực hiện giải chấp tài sản bảo đảm. Đây là công việc bắt buộc thực hiện theo quy định của ngân hàng.   

• Thủ tục đáo hạn ngân hàng cần thực hiện kịp thời, nếu đến hạn thì không được  chậm chễ vì có thể gây ra các rủi ro nghiêm trọng cho khách hàng vay. Một khoản vay không được trả đúng hạn thì sẽ chuyển thành nợ quá hạn, ảnh hưởng tới lịch sử tín dụng của khách hàng và chất lượng nợ của ngân hàng. Nếu khoản nợ quá hạn bị chuyển thành nợ xấu, dẫn tới khách hàng có lịch sử nợ xấu khiến họ không thể vay được vốn trong thời gian tiếp theo. Khó khăn về tài chính là việc không tránh khỏi. Nếu khách hàng mất khả năng thanh toán thì sẽ bị ngân hàng khởi kiện và tiến hành phát mãi tài sản để thu hồi nợ. Hoặc người vay phải bán tháo tài sản để trả nợ cho ngân hàng. Khoản vay bị nợ xấu cũng khiến ngân hàng chịu thiệt hại do chất lượng tín dụng bị ảnh hưởng, việc trích lập dự phòng sẽ ảnh hưởng tới lợi nhuận, không thu hồi được vốn sẽ ảnh hưởng thới khả năng thanh khoản của hệ thống và một số rủi ro khác. 

• Thủ tục đáo hạn ngân hàng trong một số trường hợp được thực hiện để phòng tránh phát sinh nợ xấu. Tức là một khoản vay đã đến hạn thanh toán nhưng khách hàng chưa có điều kiện tài chính để trả nợ, họ sẽ dùng kỹ thuật đáo hạn để chuyển đổi sang một món vay mới. Món vay mới này sẽ giúp họ có thêm thời gian để thu xếp tài chính trả nợ gốc. Tuy nhiên khách hàng không nên sử dụng thủ thuật này thường xuyên để giải quyết khó khăn tài chính, vì việc này không giải quyết được dứt điểm khó khăn tài chính, mà còn làm phát sinh thêm chi phí trong quá trình vay vốn.

• Với sự chủ động từ phía người vay, thủ tục đáo hạn ngân hàng sẽ mang lại một số lợi ích cho người vay như giúp khách hàng được vay với hạn mức cao hơn, tham gia các gói vay với lãi suất ưu đãi của ngân hàng, kéo dài thời gian vay, giảm mức trả nợ hàng tháng cho phù hợp khả năng tài chính, cũng như tránh phát sinh nợ xấu trong một số thời điểm cụ thể.

Như vậy trên đây là một số chia sẻ về thủ tục đáo hạn ngân hàng hiện nay và  một số đặc điểm cần lưu ý liên quan tới khái niệm này.