In Blog Dịch vụ Vay vốn Thủ Đô

Xu thế phát triển ngành ngân hàng trong các năm tới

Cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 đã thay đổi mọi lĩnh vực kinh doanh và hoạt động ngân hàng cũng không phải là một ngoại lệ. Các ngân hàng đang áp dụng các công nghệ hiện đại nhất để đáp ứng quá trình phát triển đó, cụ thể theo hướng khách hàng sẽ chuyển đổi sang sử dụng dịch vụ ngân hàng số thay vì các giao dịch thuần túy trực tiếp tại quầy giao dịch. Đây cũng là sự phát triển của lĩnh vực ngân hàng trên thế giới và nó đang diễn ra tại nước ta.   

Xu thế phát triển ngành ngân hàng

Tại diễn đàn ngân hàng bán lẻ Việt Nam 2017 đã đưa ra dự đoán trong năm 2018 dự kiến có tới 44% doanh thu lĩnh vực ngân hàng trên toàn thế giới đến từ dịch vụ ngân hàng số. Tiếp đó đến năm 2020 tài sản do các Robot máy tính thực hiện sẽ chiếm tới 68%, lên tới 2.200 tỷ USD,  khoảng 2/3 thời gian thực hiện nghiệp vụ giao dịch ngân hàng sẽ do hệ thống máy tính tự động thực hiện.

Một thị trường phát triển đầy tiềm năng

Với đặc điểm thị trường với quy mô dân số lớn, số lượng người sử dụng điện thoại thông minh và Internet rất cao là các tiền đề quan trong giúp các ngân hàng có thể triển khai có hiệu quả dịch vụ ngân hàng số khi thị trường bán lẻ đang bắt đầu phát triển. Tại nhiều nước phát triển khi người dân không còn thói quen chi tiêu sử dụng tiền mặt trong các giao dịch thanh toán thì tại Việt Nam tiền mặt còn được sử dụng rất phổ biến. Đây cũng là đặc điểm để chúng ta thấy rằng các ngân hàng mới còn trong giai đoạn đầu của quá trình số hóa. 

Mặc dù vậy thì các ngân hàng cũng đã bắt đầu quan tâm và dành nhiều nguồn lực để phát triển mạng dịch vụ này, với việc phát triển thêm các tiện ích giao dịch thanh toán trực tuyến, bằng cách chuyển đổi giải pháp hạ tầng Corebanking để có thể hỗ trợ tốt hơn các giao dịch thanh toán dạng này. Theo đó, khách hàng có thể thực hiện các dịch vụ ngân hàng như thanh toán hóa đơn điện nước, điện thoại trực tuyến, chuyển tiền trực tuyến, nạp thẻ điện thoại Banking Topup, gửi tiết kiệm online, ..  . Tiếp đó là hỗ trợ quản lý đa kênh và gia tăng trải nghiệm cho khách hàng như gia tăng hàm lượng số hóa trong lĩnh vực ngân hàng, tự động hóa các giao dịch nội bộ, phát triển ngân hàng tự động giao dịch 24/7, nền tảng thanh toán trực tuyến, gia tăng thanh toán không sử dụng tiền mặt, .. tất cả các quá trình này được thực hiện tự động mà không có sự tham gia trực tiếp của các nhân viên ngân hàng.

Một số ngân hàng trong nước thời gian qua đã tiên phong áp dụng các công nghệ số vào hoạt động ngân hàng. Đơn cử như ngân hàng Tiên Phong có sản phẩm Ebank, Livebank hiện đại, kênh thanh toán trực tuyến QuickPay với mã QR đáp ứng tiêu chuẩn quốc tế EMVCo đã giúp khách hàng được trải nghiệm tiện ích của một ngân hàng số hiện đại phục vụ 24/7. Hay ngân hàng Vietinbank với hoạt động nâng cấp hệ thống ngân hàng lõi Corebanking và phát triển các phương thức thanh toán mới, như phương thức thanh toán iPay, eFast, .. giúp khách hàng được sử dụng nhiều tính năng mới như nộp thuế trực tuyến, mua vé xem phim qua ứng dụng, kích hoạt hay khóa thẻ trực tuyến, .. Ngân hàng OCB cũng phát triển theo xu hướng này, chẳng hạn như phát triển ứng dụng OCB OMNI là ngân hàng hợp kênh, giúp khách hàng được trải nghiệm dịch vụ ngân hàng số không gián đoạn cho dù thực hiện giao dịch bằng cách nào hay tại nơi đâu cùng công nghệ bảo mật rất tốt.   

Xu thế phát triển ngành ngân hàng

Công nghệ hiện đại sẽ giúp các ngân hàng tăng lợi nhuận

Việc đầu tư ứng dụng công nghệ hiện đại để số hóa hoạt động ngân hàng không những đem lại lợi ích cho người sử dụng mà còn gia tăng thêm lợi ích cho các ngân hàng.  Theo tính toán của các chuyên gia thì việc áp dụng công nghệ số có thể khiến các ngân hàng tốn thêm 31% chi phí nhưng bù lại, lợi nhuận thu về sẽ tăng khoảng 43%. Tại thị trường Việt Nam thì lợi nhuận có thể cao hơn nữa do thị trường bán lẻ áp dụng phương thức thanh toán trực tuyến đang ở giai đoạn bắt đầu và còn rất tiềm năng để phát triển.

Lợi nhuận đó là thành quả được hưởng từ việc tăng hiệu suất làm việc, chẳng hạn nếu có 10 khách hàng cùng tới thực hiện giao dịch thanh toán tại quầy thì cần phải xếp hàng và để hoàn tất 10 giao dịch này sẽ mất khoảng 45-60 phút. Tuy nhiên nếu 10 khách hàng này cùng thực hiện giao dịch thanh toán trực tuyến thì chỉ mất 2-3 phút, trong khi ngân hàng không mất một nhân lực nào để thực hiện và các công việc kèm theo như quản lý các giấy tờ sổ sách, kiểm đếm tiền, thu chi, cân đối quỹ, xuất nhập kho.

Hay việc bổ sung các tiện ích như thanh toán trực tuyến, đặt vé máy bay, thanh toán hóa đơn điện, điện thoại, các hóa đơn dịch vụ, .. với các đối tác liên kết còn giúp các ngân hàng có thêm các khoản lợi nhuận do được chiết khấu phí dịch vụ từ các khoản thanh toán này. Nếu một một giao dịch số tiền thu được sẽ ít nhưng nếu là hàng nghìn giao dịch một tháng thì mức phí thu được sẽ tương đối lớn.

Có thể nói công nghệ số hóa đã thay đổi trong mọi lĩnh vực của cuộc sống trong đó có lĩnh vực công nghệ ngân hàng, sẽ định hướng lại sân chơi này theo một xu hướng mới trong thời gian không xa. Bên cạnh những mặt tích cực còn có những mặt tiêu cực như tăng tỷ lệ thất nghiệp trong lĩnh vực ngân hàng, gia tăng chi phí đầu tư, thay đổi cấu trúc thị trường, .. đây cũng là vấn đề cũng có tác động không hề nhỏ. Hy vọng nền công nghệ 4.0 sẽ đánh dấu một giai đoạn phát triển tiếp theo của ngành ngân hàng khi máy móc dần thay thế mọi hoạt động của con người, khách hàng sẽ được trải nghiệm các dịch vụ ngân hàng bằng các công nghệ hiện đại nhất theo cách tiện lợi nhất.