Bị nợ quá hạn có vay vốn ngân hàng được không?

Câu hỏi: Tôi đang có nhu cầu vay thế chấp sổ đỏ hoặc bằng hợp đồng mua bán để mua căn hộ chung cư nhưng hiện tại tôi đang có nợ quá hạn, nợ xấu nhóm 2 từ một khoản vay tiêu dùng trước đó. Đối với trường hợp của tôi còn vay vốn ngân hàng được nữa không?

Trả lời:

Hiện nay trên thị trường một số ngân hàng vẫn xem xét cho khách hàng vay vốn nếu có lịch sử nợ quá hạn, nợ xấu nhóm 2. Quy định của ngân hàng cũng không cấm cho vay vốn đối với các trường hợp này, tuy nhiên việc vận dụng quy định để cho vay cũng có khác biệt đối với từng đơn vị chi nhánh kinh doanh.

Trường hợp khách hàng có nhu cầu vay vốn để mua nhà dự án, bằng cách thế chấp hợp đồng mua bán căn hộ dự định mua thì khách hàng nên gửi hồ sơ vay vốn tại ngân hàng có liên kết với dự án đó để quá trình làm thủ tục vay vốn được thuận lợi nhất. Khách hàng cần trao đổi với chủ đầu tư để biết ngân hàng nào đang hỗ trợ vay vốn cho dự án này để liên hệ hỏi vay.

Thông thường các trường hợp khách hàng có khả năng tài chính để trả nợ, vì một lí do cá biệt nào đó bị rơi vào tình trạng có nợ quá hạn nhóm 2 thì các ngân hàng vẫn xem xét cho vay. Tuy nhiên, khách hàng cần thanh toán hết các khoản nợ còn bị quá hạn khi bắt đầu trình vay một khoản mới. Khi nộp hồ sơ cho ngân hàng, khách hàng cần trao đổi thẳng thắn với cán bộ tín dụng của ngân hàng nộp hồ sơ về tình trạng nợ quá hạn của khoản vay để tìm hướng giải quyết. Điều đó thể hiện sự thẳng thắn và nguyện vọng của người vay. Các trường hợp không trao đổi trung thực, che dấu khoản vay bị nợ quá hạn thường không thành công vì ngân hàng sẽ phát hiện ra, là do lịch sử nợ vay đều được cập nhật lên trung tâm thông tin tín dụng CIC (thông tin  CIC), từ đó dẫn tới phía ngân hàng sẽ đánh giá không cao điểm tín nhiệm của khách hàng.

Bị nợ quá hạn có vay vốn ngân hàng được không

Trường hợp khách hàng có khó khăn về việc vay vốn thì có thể nhờ Chủ đầu tư hỗ trợ tác động tới phía ngân hàng để làm sao việc vay vốn được thuận lợi nhất.

Nếu khách hàng đã liên hệ với các ngân hàng liên kết với dự án nhưng không được vay vốn, khách hàng vẫn có thể liên hệ với các ngân hàng khác để vay tiền, miễn sao được duyệt vay để có tiền để thanh toán cho Chủ đầu tư theo đúng tiến độ.

Thủ tục vay thế chấp ngân hàng bằng hợp đồng mua bán

• Chứng minh thư, căn cước công dân, hoặc hộ chiểu của người vay và người đồng trả nợ
• Sổ hộ khẩu và/hoặc tạm trú (nếu có)
• Giấy tờ chứng minh nguồn tài chính trả nợ: bảng lương/ giấy xác nhận lương theo mẫu/ sao kê tài khoản tại Ngân hàng và hợp đồng lao động của người vay và người đồng trả nợ; hợp đồng cho thuê tài sản; các chứng từ chứng minh nguồn thu nhập khác
• Hợp đồng mua bán căn hộ chung cư và các biên lai/chứng từ đã nộp tiền.
• Hồ sơ tài sản bảo đảm khác hoặc tài sản tích lũy nếu có: sổ đỏ/sổ hồng/ hợp đồng mua bán nhà đất có xác nhận của địa phương, ..

Hạn mức cho vay đối với trường hợp mua nhà căn hộ dự án

Nếu khách hàng mua nhà dự án thế chấp bằng chính hợp đồng mua bán căn hộ đó, số tiền được duyệt vay lên tới 85% giá trị căn hộ (thông thường bằng chính giá trị quy định trên hợp đồng mua bán).

Nếu khách hàng thế chấp bổ sung bằng một tài sản độc lập khác, khách hàng có thể vay tới 90%, thậm chí lên tới 100% giá trị căn hộ. Việc thế chấp vay vốn bằng tài sản độc lập khác sẽ giúp cho khách hàng bớt được chi phí mua bảo hiểm cho nhà chung cư theo quy định.

Bị nợ quá hạn có vay vốn ngân hàng được không

Một số ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp thủ tục đơn giản và lãi suất thấp nhất hiện nay

Ngân hàng TMCP An Bình có gói ưu đãi cho vay có tài sản thế chấp lên tới 2000 tỷ đồng "Vay như ý - Không lo phí" với lãi suất cho vay thời gian ưu đãi chỉ từ 7,49%/năm. Khách hàng được vay vốn để đáp ứng việc mua nhà đất, mua xe ô tô, tiêu dùng cá nhân hoặc các mục đích khác theo chính sách lãi suất ưu đãi. Khách hàng còn được hỗ trợ tối đa về thủ tục vay vốn và duyệt vay nhanh chóng.   

Ngân hàng VPBank cũng có chương trình ưu đãi cho khách hàng vay vốn có tài sản thế chấp với lãi suất chỉ từ 6,99%/năm, hạn mức cho vay tối đa lên đến 10 tỷ đồng/khách hàng, thời gian cho vay dài tối đa 25 năm giúp khách hàng giảm áp lực tài chính để trả nợ do đã kéo giãn số tiền trả gốc hàng tháng. Khách hàng có thể được vay tới tới 90% phương án sử dụng vốn.

Ngân hàng PVcomBank vẫn triển khai chương trình cho vay ưu đãi để phục vụ mua bán nhà chung cư, thổ cư với mức lãi suất cố định là 7,3%/năm cho 06 tháng đầu hoặc 8,8%/năm cho 12 tháng đầu tùy theo lựa chọn của khách hàng. Sau thời gian ưu đãi lãi suất, lãi suất cho vay sẽ bằng lãi suất huy động vốn cộng với biên độ 4%, được tính dựa theo dư nợ giảm dần bảo đảm quyền lợi cho khách hàng. Ngoài ra, ngân hàng PVcombank đang được nhiều khách hàng tin tưởng lựa chọn, do đây là một ngân hàng trẻ, phong cách phục vụ chuyên nghiệp tận tâm với khách hàng.