CÁC LOẠI PHÍ THẺ TÍN DỤNG ĐANG ÁP DỤNG HIỆN NAY

Khi sử dụng thẻ tín dụng khách hàng cần nên biết về các loại phí do ngân hàng quy định. Dưới đây là chia sẻ của chúng tôi về các loại phí của ngân hàng để chúng ta đều nắm được khi sử dụng thẻ được hiệu quả hơn.

1. Phí phát hành thẻ tín dụng

Thông thường phí phát hành thẻ là phí đầu tiên khách hàng cần phải thanh toán cho đơn vị phát hành. Tùy theo từng ngân hàng mà các mức phí này khác nhau. Ví dụ như phí phát hành thẻ platinum Visa của ngân hàng Eximbank là 200.000 đồng, phí thẻ tín dụng doanh nghiệp hàng Gole của Sacombank là 199.000 đồng, ..

Hiện nay các ngân hàng đều đẩy mạnh phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng nên đa phần khách hàng được miễn loại phí này. Do vậy các khách hàng khi sử dụng thẻ cấp mới lần đầu không bị ngân hàng thu phí là do đã được miễn phí phát hành, còn theo quy định thực tế các khách hàng hoàn toàn có thể bị thu loại phí này.

Các loại phí thẻ tín dụng hiện nay

2. Phí sử dụng thường niên

Phí thường niên là phí ngân hàng thu để duy trì việc cung cấp dịch vụ thẻ tín dụng trong một năm cho khách hàng. Mức phí các ngân hàng thu cho loại thẻ Visa phổ thông dao động từ 300.000 – 500.000 đồng/năm.  

Các loại thẻ tín dụng hạng VIP như Gold hay Platinum có mức phí thường niên hơn rất nhiều loại thẻ thường, có thể lên tới 1.000.000 đồng/năm.   

3. Phí chậm thanh toán thẻ

Trong trường hợp đến hạn thanh toán thẻ mà chủ thẻ không thanh toán cho ngân hàng thì sẽ phải chịu mức phí phạt do ngân hàng quy định. Mức phí phạt này độc lập với mức lãi suất mà khách hàng phải trả cho ngân hàng dựa theo số dư nợ vay của thẻ. Mức phí phạt trả chậm được áp dụng ngay tại thời điểm quá hạn thanh toán và được kê trong kỳ thanh toán tiếp theo, thông thường vào khoảng 4% số nợ vay, tối thiểu 50.000 đồng hoặc 100.000 đồng tùy ngân hàng.  

Nhiều người sử dụng thẻ tín dụng với hạn mức cao do không lưu ý đến khoản phí này sẽ phải chi trả số tiền lới lãi và phí phạt khi quá hạn thanh toán, khiến cho dư nợ thẻ lại tăng lên gây khó khăn cho việc trả nợ. Do vậy, chủ thẻ cần lưu ý trả nợ đúng kỳ hạn theo thông báo của ngân hàng để sử dụng thẻ tín dụng được hiệu quả.

4. Phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Tuy không được khuyến khích nhưng các ngân hàng vẫn cho chủ thẻ được rút tiền mặt từ thẻ tín dụng để chi tiêu khi cần. Mức phí rút tiền theo quy định của ngân hàng khá cao, vào khoảng 5% số tiền rút, tối thiểu là 50.000 đồng.

Hầu như các ngân hàng đều khuyến cáo khách hàng không nên rút tiền mặt khi sử dụng thẻ tín dụng trừ những trường hợp thật sự cần thiết.    

5. Phí vượt hạn mức thẻ tín dụng

Mỗi thẻ tín dụng khi được phát hành đều có quy định cụ thể một hạn mức tín dụng cụ thể, ví dụ 20.000.000 đồng hay 30.000.000 đồng. Tuy nhiên các ngân hàng cũng cho phép khách hàng được sử dụng vượt hạn mức quy định. Nếu sử dụng hạn mức vượt quy định thì chủ thẻ sẽ phải chi trả một khoản phí bổ sung dựa theo nhu cầu sử dụng tăng thêm.  

Mức phí sử dụng tăng thêm này khác nhau tùy theo từng ngân hàng, dựa theo số tiền vượt hạn mức, được tính vào khoảng 0,075%/ngày nhưng thấp nhất vào khoảng 100.000 đồng/lần.  

6. Phí cấp lại thẻ tín dụng

Trường hợp bị mất thẻ, hư hỏng, hết hạn sử dụng, .. chủ thẻ đều được cấp lại thẻ tín dụng nếu có yêu cầu nhưng phải nộp một khoản phí nhất định. Mức phí này thông thường bằng với phí cấp mới thẻ khi sử dụng lần đầu.  

Thời gian để cấp lại thẻ tín dụng mất khoảng 1 tuần, khách hàng chỉ cần làm đề nghị cấp lại thẻ, không cần phải chuẩn bị lại hồ sơ giấy tờ pháp lý hay chứng minh khả năng tài chính. 

7. Phí giao dịch quốc tế

Khi chủ thẻ ra nước ngoài và có nhu cầu sử dụng thẻ trong thanh toán chi tiêu thì sẽ bị mất thêm khoản phí giao dịch tại nước ngoài. Mức phí này dựa theo số tiền giao dịch thanh toán. Mức phí này cũng được áp dụng khác nhau tùy theo ngân hàng, thông thường từ 2 – 4%/số tiền giao dịch.

8. Phí in sao kê tài khoản thẻ

Nếu chủ thẻ có nhu cầu in sao kê tài khoản sử dụng thẻ để tra cứu hoặc lưu trữ, ngân hàng sẽ cung cấp và có thu phí sao kê. Mức phí in sao kê thẻ tín dụng vào khoảng 50.000 – 100.000 đồng.

9. Lãi suất thẻ

Lãi suất là khoản phí mà người sử dụng thẻ nào cũng biết. Mỗi ngân hàng có một quy định về mức lãi suất khác nhau, mức lãi suất này sẽ được tính trên dư nợ thẻ và số ngày nợ. Mức lãi suất thẻ tín dụng hiện nay phổ biết từ 15 – 30%/năm tùy đơn vị phát hành thẻ.  

Trên đây là các loại phí thẻ tín dụng được các ngân hàng áp dụng. Chủ thẻ trong quá trình sử dụng cần lưu ý đến các loại phí này để sử dụng thẻ hiệu quả, tránh bị mất các khoản phí không đáng có. Mặc dù số tiền phải thanh toán mỗi loại phí là ít, tuy nhiên nếu cộng dồn các loại phí lại thì chúng ta sẽ thấy một số tiền đáng kể. Vì chúng ta còn rất nhiều các khoản chi tiêu khác trong cuộc sống cần phải cân đối trong khi mức thu nhập thì chỉ có hạn.