THẾ NÀO LÀ ĐÁO HẠN NGÂN HÀNG?

Hàng ngày chúng ta tiếp xúc với rất nhiều thông tin và cũng thường hay được nghe tới cụm từ “đáo hạn ngân hàng”. Đây là cụm từ được sử dụng phổ biến trong các năm gần đây, rất gần gũi với những cá nhân và doanh nghiệp đang tham gia vay vốn tại các tổ chức tín dụng. Vậy đáo hạn ngân hàng là gì và tại sao nó lại được sử dụng thường xuyên đến vậy?

Là một người vay vốn chúng ta đều biết rằng, các khoản vay đều có thời hạn trả nợ cụ thể, ví dụ như 5 năm, 10 năm hoặc lâu hơn nữa. Đối với các khoản vay ngắn hạn còn có thêm một đặc điểm là người vay cần phải thanh toán nợ gốc vào cuối kỳ hạn vay. Như vậy việc thanh toán toàn bộ nợ gốc một khoản vay khi đến hạn thanh toán được gọi là đáo hạn ngân hàng. Thủ tục đáo hạn ngân hàng có thể bao gồm công việc thủ tục hồ sơ và giải ngân một khoản vay mới để duy trì nguồn tài chính sau khi đã trả nợ khoản vay cũ, hoặc có thể bao gồm thủ tục giải chấp tài sản. Việc đáo hạn ngân hàng cũng được thực hiện để rút tài sản bán nhà, chuyển nhượng, sang tên, chia tách thửa đất, đáp ứng các nhu cầu của người vay. Các thủ tục giải chấp tài sản có thể kèm theo khi khách hàng rút tài sản khỏi ngân hàng hoặc để chuyển sang vay tại ngân hàng khác.   

Đáo hạn ngân hàng để lách nợ xấu, tránh phát sinh nợ quá hạn là như thế nào?

Thông thường thủ tục đáo hạn ngân hàng sẽ được thực hiện theo chu kỳ vay vốn hoặc đáp ứng các nhu cầu cụ thể của người vay, tuy nhiên thủ tục này đôi khi được sử dụng để lách nợ xấu, tránh phát sinh nợ quá hạn với khoản vay hiện tại mà nhiều người chưa biết.

Đáo hạn để lách nợ xấu là như thế nào?

Đáo hạn ngân hàng để lách nợ xấu là một thủ tục được thực hiện với sự chủ động của người vay với mục đích giúp cho khoản vay hiện tại không bị phát sinh nợ quá hạn, nợ xấu tại các tổ chức tín dụng. Theo đó thay vì để một khoản vay phát sinh thành nợ quá hạn, nợ xấu xuất phát từ các khó khăn tài chính hay vì lí do nào đó, người vay sẽ chủ động chuyển đổi sang một gói vay mới tại các ngân hàng khác. Thủ tục này cũng gần giống như việc cơ cấu một khoản vay cũ, khoản vay mới sẽ có hạn mức vay cao hơn, thời gian dài hơn hoặc mức chi trả phù hợp với khả năng tài chính. Thông qua việc giải ngân khoản vay mới sẽ giúp người vay có cơ hội thay đổi các khó khăn hiện tại của mình, có thời gian để chuyển ngược tình thế.

Đáo hạn ngân hàng để lách nợ xấu, tránh phát sinh nợ quá hạn là như thế nào?

Một số tình huống thường cần phải thực hiện thủ tục đáo hạn khoản vay để lách nợ xấu như sau:

• Khách hàng A thường vay vốn tại ngân hàng X theo hình thức vay ngắn hạn theo hạn mức. Vì một lí do nào đó đến thời hạn tái cấp hạn mức nhưng khách hàng A không được duyệt vay, trong khi nguồn vốn đang được đưa vào kinh doanh không thể rút ra hoàn trả kịp cho ngân hàng. Nếu tình thế này để kéo dài chắc chắn khoản vay sẽ phát sinh thành nợ quá hạn. Đây chính là thời điểm mà khách hàng cần chủ động thực hiện đáo hạn để chuyển khoản vay sang ngân hàng khác.
• Một ví dụ khác, khách hàng B đang tham gia một gói vay trả góp tại ngân hàng Y. Do tình hình kinh tế khó khăn, thu nhập bị sụt giảm nên khách hàng không thể có đủ tiền trả nợ hàng tháng. Nếu cứ kéo dài như vậy chắc chắn khoản vay sẽ bị phát sinh nợ xấu. Đây chính là thời điểm khách hàng nên chủ động tìm kiếm một khoản vay mới có mức trả nợ ít hơn bằng cách kéo dài thời gian vay dài ra.
• Hoặc khách hàng C có tham gia nhiều khoản vay khác nhau tại các tổ chức tín dụng trong đó có có những khoản vay tín chấp với lãi suất cao. Do việc trả nợ phải gồng gánh nên khách hàng cảm thấy rất mệt mỏi, có xu hướng bị chậm nợ các tháng. Bằng cách đáo hạn khoản vay chuyển ngân hàng, khách hàng C sẽ vay một khoản lớn hơn tại ngân hàng mới đồng thời tất toán hết các khoản vay nhỏ và tín chấp hiện hữu, giảm áp lực tài chính.

Như vậy các ví dụ nêu trên là một số trường hợp phổ biến khi tham gia vay vốn ngân hàng. Nếu như cứ để tình trạng nợ kéo dài sẽ dẫn tới nợ quá hạn, nợ xấu. Và đáo hạn là một giải pháp tài chính có tính khả thi cao để giải quyết tình trạng khó khăn hiện tại. Bên cạnh đó thông qua khoản vay mới, khách hàng có thể có thêm nguồn tài chính để giải quyết xử lý nhu cầu tiền bạc trong ngắn hạn, trước khi nghĩ đến một kế hoạch trả nợ dài hơi hơn ở phía sau.

Là một khách hàng đang tham gia vay vốn tại các tổ chức tín dụng. Không phải lúc nào chúng ta cũng thuận lợi trong công việc, đầy đủ về mặt tài chính để không nghĩ đến các tình huống xảy ra khó khăn. Khi phải đối diện với những tình huống như vậy, giải pháp đưa ra là khách hàng cần nhanh chóng tìm kiếm các phương án xử lý rốt ráo để tránh bị rơi vào các tình huống khó xử. Nếu không xử lý kịp thời, khoản vay phát sinh nợ xấu có thể ảnh hưởng tới lịch sử tín dụng CIC của chúng ta, ảnh hưởng tới việc tiếp cận tín dụng trong thời gian tiếp theo. Đôi khi Đáo hạn ngân hàng được coi là một giải pháp tài chính phù hợp cho lúc này, vấn đề là người vay cần chủ động thực hiện để tránh bị nợ xấu.