VAY MUA NHÀ KHI TÀI CHÍNH CÒN HẠN CHẾ

Bạn muốn mua nhà đất để ổn định cuộc sống nhưng điều kiện tài chính còn nhiều eo hẹp. Tình huống này thường gặp ở các cặp vợ chồng trẻ, sinh viên mới ra trường, người ngoại tỉnh ra thành phố lập nghiệp, những người chưa có chỗ ở muốn tìm mua nhà để an cư lạc nghiệp, ... Không cần phải quá lo lắng nhiều, chỉ cần khéo léo thu xếp tài chính, lựa chọn một căn hộ có chi phí phù hợp và tận dụng tốt đòn bẩy tài chính bằng sự hỗ trợ từ các nhà băng thì việc sở hữu một ngôi nhà là điều hoàn toàn có thể.

Trong các năm qua, giá bất động sản tại các thành phố lớn như Hà Nội và TP Hồ Chí Minh và cả nước nói chung không ngừng gia tăng, việc sở hữu một căn hộ với những hộ thu nhập thấp đôi khi tưởng chừng như xa vời. Thông thường, với những người có thu nhập thấp thì mua nhà trong hẻm sâu, diện tích nhỏ luôn là giải pháp tốt nhất. Tuy nhiên, thực tế cho thấy ở những khu vực hẻm sâu trong nội thành, hay các khu vực địa giới vùng ven trung tâm thành phố để tìm mua được nhà ở luôn với giá dưới 700-800 triệu đồng cũng rất khó.

Kinh nghiệm vay mua nhà khi tài chính còn hạn chế

 Với mức giá khiêm tốn này, các căn nhà trong hẻm sâu có giấy tờ hoàn chỉnh thì diện tích thường nhỏ hoặc sẽ rất nhỏ, không vuông vức và có nhiều khiếm khuyết. Nhiều mảnh đất có diện tích lớn hơn thì lại không dễ chia nhỏ, hoặc phải sử dụng chung sổ đỏ do không thể tách được thửa đất, hoặc chỉ mua bán qua giấy tờ viết tay …về lâu về dài có thể dẫn đến rủi ro không đáng có.

Như vậy với mức tài chính còn khiêm tốn thì việc mua nhà đất đã khó lại càng trở ngại hơn. Vậy dưới đây là một số giải pháp nào cho những trường hợp này.

Giảm áp lực tài chính nếu chọn lựa một căn hộ trả góp

Một dự án căn hộ nếu xây theo tiến độ chỉ kéo dài bình quân từ 24-30 tháng, và tiến độ thanh toán sẽ song hành với tiến độ xây dựng, các đợt thanh toán được chia lẻ có thể kéo dài từ 8 đến 10 đợt (tùy dự án). Như vậy tiến độ thanh toán một căn hộ nhà dự án sẽ giảm giảm áp lực dòng tiền cho người mua.

Nếu như với một căn hộ tầm 1,2 tỷ đồng, thông thường người dân sẽ chỉ phải bỏ ra 240 triệu đồng để đóng tiền đợt 1 (20%), các đợt còn lại sẽ được chia lẻ và trả tiền cách nhau bình quân khoản 2-3 tháng với mức đóng 10%/đợt (tương ứng 120 triệu đồng). Khi đó áp lực dòng tiền không quá lớn, khách mua vừa có thể tận dụng thời gian để làm hồ sơ vay trả góp toàn bộ các đợt đóng tiền này, vừa có cơ hội tích lũy thêm để giảm số tiền cho vay. Giải pháp đưa ra ở đây là nếu cần mua nhà đất với mức tài chính vừa phải, việc chọn căn hộ mua vay trả góp không chỉ giảm áp lực về tài chính mà còn tạo điều kiện để bạn tích lũy, sử dụng nguồn tiền người vay hiệu quả hơn và tạo cơ hội sở hữu nhà nếu tài chính tích lũy ban đầu ở mức khiêm tốn.

Cân nhắc vị trí xa trung tâm nhưng có hạ tầng giao thông tốt

Các căn nhà ở khu vực trung tâm có giá cả rất đắt đỏ, nhưng nếu mua căn có giá rẻ thì rất nhiều nhược điểm đi kèm. Nếu chọn mua căn nhà tại khu trung tâm, để đảm bảo đáp ứng các tiêu chí cơ bản thì mức giá sẽ cao, dẫn tới phải thanh toán nhiều hoặc phải vay nhiều thì áp lực tiền lãi và trả nợ gốc hàng tháng sẽ rất lớn. Lời khuyên của các chuyên gia tài chính là giá trị căn hộ mua không nên vượt quá 2,5 lần số tiền mà bạn có sẵn. Nếu bạn có số tiền tích lũy là 500 triệu đồng thì có thể tìm mua căn hộ xoay quanh mức 1- 1,2 tỷ là phù hợp nhất.

Do vậy để tìm được các căn hộ đáp ứng tốt các tiêu chí cơ bản thì lựa chọn khu vực xa trung tâm là một gợi ý. Nếu còn trẻ và mới bắt đầu mua đất lần đầu trong đời, có lẽ chúng ta không nên ngại các khu vực xa trung tâm nhưng gần các tuyến đường giao thông. Đến khi nào bạn có thu nhập khá hơn thì có thể bán đi và đổi một chỗ ở phù hợp. Một ưu điểm cần tính đến là khu vực xa trung tâm sẽ có chi phí sinh hoạt thấp hơn, giúp tiết kiệm chi phí.

Kinh nghiệm vay mua nhà khi tài chính còn hạn chế

Không nên chờ đợi tới khi có đủ tiền mới mua đất

Thực tế giá cả nhà đất đã trải qua nhiều thời kỳ thăng trầm, có khi lên rồi có khi xuống, nhưng giá nhà đất vẫn luôn có xu hướng tăng sau các năm. Nếu chưa có đủ tiền nhưng lại chờ đợi tới khi có đủ tiền mới mua thì cũng rất khó đuổi kịp tốc độ tăng giá nhà ở. Do vậy nếu thời cơ tới, dẫu có chút ít rủi ro nào đó nhưng quyết tâm mua nhà sẽ tạo động lực để bạn phấn đầu ngay từ bây giờ.  

Không nên lo lắng về các địa bàn quy hoạch khu dân cư mới 

Những nơi có hạ tầng tốt, dân cư đông đúc hoàn chỉnh thì mức giá cũng cao hơn các khu vực khác. Mức giá bất động sản phụ thuộc nhiều vào cơ sở hạ tầng tại đó. Tại những nơi đang xây dựng mới, cho dù ban đầu có gặp phiền toái vì bụi bặm, tiếng ồn nhưng nếu mua từ ban đầu thì chúng ta có thể sở hữu một ngôi nhà ở vị trí tốt với mức giá rẻ. Đến khi hạ tầng hoàn chỉnh thì chắc chắn giá trị căn hộ sẽ tăng lên, tới khi đó việc mua sẽ rất khó khăn.  

Như vậy nếu được vận dụng khéo léo và đúng thời điểm những điều trên thì với một khả năng tài chính còn hạn chế chắc chắn chúng ta sẽ sở hữu được một căn nhà cho riêng mình, đáp ứng các tiêu chí cơ bản về chỗ ở với mức chi phí hợp lý để sớm an cư lạc nghiệp.