MỘT SỐ HIỂU LẦM VỀ VAY MUA XE Ô TÔ TRẢ GÓP

Một số người có dự định mua xe và lần đầu tiên tham gia vay ngân hàng chắc chắn sẽ còn nhiều bỡ ngỡ, thậm chí là hiểu lầm về hình thức vay này, dẫn tới không quyết định mua xe nữa hoặc gặp phải một số thiệt thòi về tài chính.

1. Lãi suất vay mua xe ô tô là cố định 

Khi mua xe ô tô trả góp các ngân hàng sẽ cho người mua một số lựa chọn tính lãi khác nhau, do vậy cần cân nhắc kĩ trước khi chọn:

Lựa chọn 1: Số tiền trả nợ cố định trong suốt thời gian vay. Đây còn gọi là hình thức trả nợ theo niên kim cố định, tức là hàng tháng người vay sẽ thanh toán một khoản cố định trong suốt quá trình vay. Đặc điểm của lựa chọn vay này ngân hàng sẽ tính tiền lãi dựa theo dư nợ ban đầu, dẫn tới số tiền trả lãi hàng tháng sẽ bằng nhau, kết hợp với số tiền trả nợ gốc bằng nhau nên khoản thanh toán sẽ cố định hàng tháng.

Cách tính lãi này có ưu điểm là lãi suất không chịu ảnh hưởng và biến động bởi điều chỉnh của ngân hàng, khoản trả cố định hàng tháng nên người vay có thể chủ động tài chính. Tuy nhiên, người vay sẽ không được hưởng lợi nếu lãi suất thị trường giảm, đồng thời càng về sau mức lãi suất thực càng tăng lên do khoản vay được tính lãi theo dư nợ ban đầu. Cách tính lãi này thường được các công ty tài chính sử dụng.  

Một số hiểu lầm về vay mua xe ô tô trả góp khách hàng cần biết

Lựa chọn 2: Khoản vay được áp dụng lãi suất cố định thời gian ban đầu, nhưng sau thời gian ban đầu đó lãi suất sẽ được điều chỉnh khoảng 3 tháng một lần. Mức lãi suất sau điều chỉnh thường sẽ tăng cao hơn mức lãi suất ban đầu (là giai đoạn khách hàng được hưởng lãi suất ưu đãi). Đa số các ngân hàng hiện nay cho vay với mức lãi suất trong thời gian điều chỉnh dao động từ 11,5-13%/năm. 

2. Các Showroom ô tô cho khách hàng vay tiền mua xe

Một số khách hàng lầm tưởng rằng các Showroom ô tô sẽ đứng ra cho khách hàng vay trả góp và số tiền vay sẽ được thanh toán dần. Tuy nhiên trên thực tế thì lại không phải như vậy. Các Showroom có thể kết nối giúp người mua xe vay được vốn ngân hàng do họ có sẵn một số đối tác quen biết từ trước, nhưng không phải vì thế mà việc vay mượn sẽ dễ dàng hơn. Ngân hàng cho vay mua xe vẫn phải đảm bảo chính sách quản trị rủi ro của họ. Mặt khác, các ngân hàng còn phải có chính sách hoa hồng trả lại cho Showroom ô tô, xét cho cùng thì các chi phí này đều từ lợi nhuận tính trên đồng lãi thu được từ khách hàng. Cho nên nhiều khách hàng liên hệ trực tiếp vay tại ngân hàng sẽ có lợi hơn là nhờ bên Showroom giới thiệu.  

Thông thường các ngân hàng sẽ cho người mua vay tối đa lên tới 80% giá trị định giá của chiếc xe ô tô định mua (nếu xe ô tô mới 100% thì sẽ là giá bán) và thời hạn vay tối đa là 7 năm (84 tháng). Số tiền mà người mua vay để mua xe ô tô trả góp sẽ được trả dần hàng tháng bao gồm cả gốc và lãi trong suốt quá trình vay.

3. Ngân hàng không cho vay mua ô tô trả góp thời gian ngắn

Trên thực tế có nhiều khách hàng do nhu cầu mua xe cần gấp một khoản tiền mặt nên họ chỉ cần vay trong khoảng thời gian ngắn vài tháng hoặc tối đa tới 1 năm. Một số khách hàng lầm tưởng rằng ngân hàng không cho vay trong thời gian ngắn nên họ trì hoãn kế hoạch mua xe, hoặc tìm kiếm tài chính từ các nguồn khác. Tuy nhiên đây là quan điểm sai lầm, khách hàng có thể vay thời gian ngắn và trả trước hạn bất cứ khi nào khách hàng muốn. Lưu ý rằng nếu khách hàng tất toán trước thời hạn vay dự kiến thì sẽ phải trả một khoản phí trả nợ trước hạn cho ngân hàng. Thông thường mức phí này sẽ dao động từ 1-3%/số tiền trả nợ trước hạn tùy vào từng tổ chức tín dụng.  

Một số hiểu lầm về vay mua xe ô tô trả góp khách hàng cần biết

4. Ngân hàng không cho vay tới 100% giá trị xe

Đây cũng là một sai lầm của người vay vì mức cho vay tối đa 80% giá trị xe chỉ áp dụng khi người vay thế chấp bằng chính chiếc xe dự định mua. Nếu người mua xe có nhu cầu vay 100% giá trị chiếc xe thì họ cần bổ sung thêm tài sản thế chấp, hoặc thế chấp bằng một tài sản có giá trị lớn hơn như sổ đỏ. Đây là cách để ngân hàng cho vay đảm bảo an toàn và hạn chế rủi ro nếu khách vay không trả được nợ. Khi tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản thế chấp đáp ứng tỷ lệ quy định thì ngân hàng sẽ xem xét cho vay tới 100% giá trị xe mua.   

Nếu số tiền vay càng lớn, tỷ lệ cho vay cao thì công đoạn chứng minh thu nhập sẽ càng chặt chẽ và việc thẩm định tài chính của khách hàng sẽ cần chi tiết hơn.

5. Khi vay mua xe ô tô trả góp sẽ không bán/chuyển nhượng được

Một số người lầm tưởng rằng khi vay mua xe ô tô trả góp là họ sẽ không thể bán, chuyển nhượng khi có nhu cầu, thực tế thì xe ô tô trả góp vẫn có thể mua bán, chuyển nhượng cho bên thứ ba bình thường.

Tuy nhiên, khi thực hiện bán xe thì người vay cần tất toán khoản vay hiện hữu tại ngân hàng, rút đăng ký xe gốc rồi mới làm thủ tục mua bán công chứng và sang tên cho bên thứ ba. Bên thứ ba cũng hoàn toàn có thể làm hồ sơ vay vốn ngân hàng để tài trợ cho mục đích mua xe ô tô này.   

6. Không bắt buộc mua bảo hiểm vật chất cho xe ô tô

Ngân hàng chỉ không bắt buộc mua bảo hiểm vật chất nếu khoản vay được thế chấp bằng một tài sản khác. Nếu khách vay thế chấp bằng chính chiếc xe mua thì chiếc xe này sẽ phải mua bảo hiểm thân vỏ/vật chất xe trong toàn bộ thời gian vay. Tuy nhiên để giảm thiểu chi phí cho người mua xe thì ngân hàng cho phép người vay mua bảo hiểm cho từng năm, tức là bảo hiểm với thời hạn 01 năm/lần. Trường hợp khách hàng tất toán khoản vay trước hạn thì khách hàng không bị bắt buộc mua bảo hiểm nữa.

►Tìm hiểu thêm: Dịch vụ đáo hạn ngân hàng, giải chấp tài sản lãi suất thấp tại Hà Nội.