NỢ QUÁ HẠN ẢNH HƯỞNG TỚI VIỆC VAY VỐN NGÂN HÀNG NHƯ THẾ NÀO?

Nợ quá hạn là gì ?

Nợ quá hạn là khoản nợ không được trả đầy đủ cả gốc và lãi vào ngày đến hạn thanh toán theo cam kết trong hợp đồng tín dụng. Một khoản vay nếu trở thành nợ quá hạn sẽ được cập nhật lên hệ thống thông tin tín dụng (thông tin CIC) của ngân hàng nhà nước, khi đó tất cả các ngân hàng khác đều biết đến khoản nợ quá hạn này và khách hàng sẽ gặp khó khăn khi đi vay nợ tại các ngân hàng.  

Nợ quá hạn ảnh hưởng đến việc vay vốn ngân hàng thế nào? 

Hiện tại, tùy theo mức độ trả đúng hạn hay quá hạn mà các khoản nợ vay được chia làm 5 nhóm nợ như sau:

Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn): các khoản vay thanh toán nợ đúng hạn hoặc dưới 10 ngày

• Nhóm 2 (Nợ cần chú ý): các khoản vay bị nợ quá hạn từ 10 ngày đến dưới 90 ngày
• Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn): các khoản vay bị quá hạn từ 90 ngày đến dưới 180 ngày
• Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ mất vốn): khoản vay bị quá hạn từ 180 ngày đến dưới 360 ngày
• Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn): khoản vay bị quá hạn từ 360 ngày trở lên. 

Nợ quá hạn ảnh hưởng đến việc vay vốn ngân hàng thế nào?

Các khoản vay bị nợ xấu là thuộc nhóm 3, nhóm 4 và nhóm 5. Khi đã bị nợ xấu thì khách hàng rất khó để vay tại các Tổ chức tín dụng khác ít nhất là 1 năm kể từ khi đã trả hết nợ quá hạn. 

Với đa số các ngân hàng nước ngoài hoạt động tại Việt Nam, nếu khách hàng đã có lịch sử nợ xấu thì gần như không bao giờ có cơ hội được vay vốn tại ngân hàng đó nữa. Với các ngân hàng trong nước thì hệ thống kiểm soát rủi ro ít chặt chẽ hơn, vẫn tạo điều kiện cho người bị nợ xấu vay vốn sau một khoảng thời gian nhất định. Do vậy, người đi vay cần đặc biệt lưu ý về việc trả nợ đúng hạn để tránh phát sinh nợ xấu, dẫn tới việc vay nợ thành khó khăn. Điều này còn ảnh hưởng tới việc vay mượn của những người thân có chung sổ hộ khẩu với người bị nợ xấu. 

Trước khi quyết định vay vốn tại các ngân hàng và các Tổ chức tín dụng, khách hàng cần cân nhắc thật kỹ khả năng thanh toán của bản thân so sánh với mức trả nợ hàng tháng, nếu thấy phù hợp thì mới vay vốn để tránh việc vay mượn trở thành gánh nặng về sau.