TẠI SAO KHÔNG VAY ĐƯỢC TIỀN NGÂN HÀNG

Câu hỏi: Xin hỏi nợ quá hạn là gì? Nợ ghi trên CIC là gì mà Công ty tài chính thông báo cho chúng tôi rằng không được vay vốn vì có nợ trên CIC?

Trả lời:

Nợ quá hạn là các khoản nợ vay mà người đi vay không hoàn trả nợ gốc và/hoặc nợ lãi đúng hạn cho ngân hàng theo cam kết đã ghi trên hợp đồng tín dụng.

Tại sao không vay được tiền ngân hàng

Hiện nay trung tâm thông tin tín dụng CIC hiện lưu giữ và cập nhật các thông tin liên quan đến các khoản tín dụng do các ngân hàng và công ty tài chính thực hiện. Thông tin được lưu giữ bao gồm tên người vay, số tiền vay, thời hạn vay, dư  nợ còn lại, tình trạng nợ, . Nếu khoản vay bị quá hạn thì chắc chắn khoản vay sẽ được cập nhật lên hệ thống CIC, nếu khoản vay quá hạn 90 ngày thì sẽ bị chuyển thành nợ xấu.

Lịch sử nợ vay của khách hàng sẽ được cập nhật và lưu giữ trên hệ thống. Đối với các khoản nợ vay quá hạn nhóm 2 thì sẽ được lưu giữ lịch sử trong vòng 12 tháng. Đối với các khoản nợ quá hạn nhóm 3 trở lên sẽ được lưu giữ trong vòng 05 năm. Nếu khoản vay đã bị phát sinh nợ xấu thì chắc chắn khách hàng không được vay vốn, tuy nhiên nếu vay tín chấp thì các khách hàng có lịch sử nợ nhóm 2 đã có thể bị từ chối.

Phân loại nợ hiện nay theo quy định của ngân hàng nhà nước được phân như sau:

• Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn): các khoản vay trả nợ đúng hạn hoặc chỉ quá hạn dưới 10 ngày.
• Nhóm 2 (Nợ cần chú ý): các khoản vay bị quá hạn từ 10 ngày đến dưới 90 ngày.
• Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn): các khoản vay bị quá hạn từ 90 ngày đến dưới 180 ngày;
• Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ mất vốn): các khoản vay bị nợ quá hạn từ 180 ngày đến dưới 360 ngày;
• Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn): các khoản vay bị nợ quá hạn từ trên 360 ngày.

Khách hàng sau khi đã bị nợ xấu nhóm 3 trở lên sẽ rất khó khi đi vay ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng trong khoảng thời gian ít nhất 12 tháng sau khi đã thanh toán hết nợ quá hạn, kể từ thời điểm đã trả hết khoản nợ quá hạn hoặc tất toán khoản vay.     

Tại sao không vay được tiền ngân hàng

Với một số ngân hàng và tổ chức tín dụng có hệ thống kiểm soát rủi ro chặt chẽ ví dụ như một số ngân hàng nước ngoài hoạt động tại Việt Nam, khách hàng sau khi đã bị rơi vào nhóm nợ xấu nhóm 3 thì không bao giờ được xét duyệt khoản vay dưới bất kỳ hình thức nào. Điều này còn có thể ảnh hưởng tới các cá nhân khác có cùng chung hộ khẩu với khách hàng vay vốn bị nợ xấu. Vì vậy khách hàng lưu ý tuyệt đối tránh để phát sinh nợ quá hạn ảnh hưởng tới cơ hội vay vốn của bản thân và gia đình.  

Trước khi tham gia vay vốn tại các tổ chức tín dụng, khách hàng nên tự đánh giá khả năng trả nợ của bản thân để tránh rơi vào tình trạng mất khả năng thanh toán nếu không may có rủi ro bất ngờ xảy ra.