KHÁI NIỆM THẺ TÍN DỤNG LÀ GÌ?

Chúng ta biết rằng thẻ tín dụng là một loại thẻ do các ngân hàng phát hành, được dùng để thanh toán tại các đơn vị chấp nhận trả tiền thẻ như cửa hàng điện máy, siêu thị, nhà hàng, cửa hàng tiện lợi, quán ăn, mua sắm online, … là một cách thay thế cho việc mua sắm chi tiêu tiền mặt hay được sử dụng. Các ngân hàng sẽ cấp thẻ tín dụng cho các cá nhân hay doanh nghiệp dựa trên uy tín và khả năng tài chính của họ.

Khái niệm thẻ tín dụng

Thanh toán bằng thẻ tín dụng có nghĩa là ngân hàng sẽ ứng trước tiền cho người bán hàng hoá dịch vụ và Chủ thẻ sẽ trả tiền lại sau cho ngân hàng sau đó trong một khoảng thời hạn nhất định, hoặc trả dần hàng tháng. Chủ thẻ được phép trả dần mà không cần đóng tiền toàn bộ số dư trên bảng sao kê dư nợ. Tuy nhiên, tối thiểu thì chủ thẻ cũng phải trả khoản thanh toán tối thiểu là 5% dư nợ. Như vậy sử dụng thẻ tín dụng là việc chi tiêu tiêu dùng trước trả tiền sau, chủ thẻ không cần có tiền mà có thể chi tiêu mua sắm ngay khi có nhu cầu.

Hạn mức thẻ tín dụng được cấp dựa trên đánh giá của ngân hàng cấp hạn mức phát hành thẻ. Sau khi có thẻ thì chủ thẻ có thể sử dụng thẻ để chi tiêu sinh hoạt tại các điểm bán hàng.  

Sử dụng thẻ tín dụng đáp ứng nhu cầu chi tiêu trước thanh toán sau

Như vậy bằng việc chi tiêu thẻ tín dụng thì ngân hàng sẽ trả tiền trực tiếp cho bên bán ngay sau khi mua hàng hoá dịch vụ. Chủ thẻ sẽ có trách nhiệm hoàn lại tiền cho ngân hàng sau đó và có thể kèm theo một khoản lãi nhất định. Bằng việc ký tên trên hoá đơn mua bán thì chủ thẻ sẽ thể hiện ý chí của việc mua hàng hoá, hoặc bằng cách nhập một mật mã (PIN) có thể bao gồm một tin nhắn xác thực liên hệ. Nhiều điểm bán hàng còn chấp nhận phương thức giao dịch thanh toán lúc không có mặt chủ thẻ, gọi là trao đổi vắng thẻ hoặc vắng chủ thẻ (CNP - Card/Cardholder Not Present). Hình thức này được bảo vệ bằng cách xác minh qua điện thoại hoặc xác minh qua internet. Chủ thẻ cũng có thể rút tiền mặt để chi tiêu từ hạn mức thẻ tín dụng nếu có nhu cầu.

Thanh toán bằng thẻ tín dụng ngày càng trở nên phổ biến

Thông qua hệ thống máy tính sẽ xác minh trong giai đoạn rất nhanh tính hợp lệ của thẻ cũng như kiểm tra xem hạn mức tín dụng của thẻ còn dư để chi trả thanh toán cho hàng hoá. Việc xác minh này được thực hiện nhanh chóng ngay khi thẻ tín dụng được cắm vào đầu đọc thẻ (POS - Point of Sale), được kết nối vào hệ thống máy chủ của ngân hàng cấp thẻ.

Đối với các nhà bán hàng trực tuyến còn có thêm một phương cách khác để xác minh tài khoản thẻ, đó là chủ thẻ phải đáp ứng thêm thông tin như mã số an ninh (CVV) in ở mặt sau thẻ, cung cấp thêm địa chỉ của chủ thẻ hoặc mật khẩu định trước hoặc bao gồm tin nhắn xác thực tới số điện thoại của chủ thẻ tín dụng.

Chủ thẻ tín dụng sẽ nhận được một bảng sao kê hàng tháng ghi nhận các chi tiêu được thực hiện bằng thẻ, các khoản chi phí và tổng số tiền nợ tính tới ngày sao kê. Nếu như có sai sót hoặc sự cố gì đó, chủ thẻ có quyền khiếu nại bác bỏ một số giao dịch mà họ cho là không đúng và ngân hàng sẽ có trách nhiệm rà soát lại các giao dịch nay. Chủ thẻ sẽ phải thanh toán cho ngân hàng nếu như không có khiếu nại gì trước một thời hạn cụ thể. Ngoài ra họ cũng phải thanh toán thêm một khoản lãi có thể phát sinh do việc được ngân hàng ứng trước tiền để trả cho người bán. Thông thường khoảng thời gian để không bị mất lãi sẽ từ 30-45 ngày nếu chủ thẻ thanh toán được toàn bộ dư nợ. Các ngân hàng đều có cài đặt thu nợ tự động để trừ tiền từ tài khoản của chủ thẻ tín dụng để thanh toán dư nợ thẻ khi đến thời điểm thanh toán.