TÌM HIỂU VỀ TÍN DỤNG TIÊU DÙNG

Sự phát triển của hệ thống ngân hàng đã dẫn tới sự ra đời của sản phẩm tín dụng tiêu dùng. Có thể nói rằng tín dụng tiêu dùng là một hình thức rất phổ biến trong hoạt động tín dụng hiện nay đặc biệt là tại các nền kinh tế thị trường phát triển, nhưng lại chỉ mới phát triển trong các năm gần đây tại thị trường Việt Nam. Các sản phẩm tín dụng tiêu dùng đáp ứng các nhu cầu chi tiêu cho cá nhân và hộ gia đình. Nếu như chúng ta đã quen với việc mua hàng hóa tiêu dùng có giá trị từ vài triệu lên đến vài trăm triệu, thậm chí cả tiền tỷ được trả trực tiếp bằng tiền mặt sẵn có của cá nhân, nhưng việc này sẽ rất khó cho các nhu cầu đột xuất hay cần thiết trong khi bản thân chưa có tiền. Tín dụng tiêu dùng sẽ đáp ứng các nhu cầu chi tiêu đó bằng cách hỗ trợ một nguồn tài chính kịp thời từ ngân hàng cho các nhu cầu cụ thể đó. Sau khi chi tiêu mua sắm thì khách hàng sẽ có nghĩa vụ trả nợ (gốc lãi) khoản vay cho phía ngân hàng. 

Bằng cách cấp một khoản tín dụng phù hợp với nhu cầu dùng vốn và khả năng tài chính để tạo điều kiện cho các khách hàng có thể thỏa mãn nhu cầu tiêu dùng ngay lập tức của họ, các ngân hàng sẽ cho vay tiêu dùng và tìm kiếm lợi nhuận từ các khoản trả lãi từ phía khách hàng. Một khoản vay tín dụng tiêu dùng có thể có hoặc không có tài sản bảo đảm. Với các khoản vay có tài sản thế chấp thì khách hàng sẽ được vay với hạn mức cao hơn, lãi suất thấp hơn và thời gian vay dài hơn. Người vay tín dụng tiêu dùng thông thường sẽ phải trả một phần gốc và lãi hàng tháng.

Tín dụng tiêu dùng phát triển cùng với nền kinh tế  

Mỗi ngân hàng sẽ có một quy định về cấp hạn mức tín dụng cụ thể dựa trên mức thu nhập bình quân của người vay, nhu cầu sử dụng vốn, tài sản thế chấp, uy tín trả nợ và một số đặc điểm khác. Một khoản vay tiêu dùng thường có thời hạn từ 5 năm đến 10 năm.

Có hai cách tính lãi suất tín dụng tiêu dùng đó là tính lãi suất theo dư nợ giảm dần hoặc tính lãi suất theo dư nợ gốc ban đầu (tùy theo quy định của từng ngân hàng). Nếu tính lãi theo dư nợ gốc ban đầu thì người vay tín dụng sẽ phải trả một khoản tiền lãi cố định từ tháng đầu tiên cho tới tháng cuối cùng cho dù dư nợ vay đã giảm. Còn trường hợp tính lãi suất theo dư nợ giảm dần thì người vay sẽ trả tiền lãi căn cứ vào số dư nợ thực tế còn lại tại kỳ tính lãi.

Tín dụng tiêu dùng đem lại lợi ích to lớn cho người dân

Một số người vẫn còn nhầm lẫn giữa tín dụng tiêu dùng với hình thức tín dụng đen trên thị trường. Xin nhắc lại tín dụng tiêu dùng là do các tổ chức tài chính cung cấp ra thị trường, còn tín dụng đen là hình thức vay nợ giữa tư nhân với nhau có đặc điểm là lãi suất cao và hình thức đòi nợ bất chấp mọi hậu quả. Do sự nhầm lẫn này mà vẫn còn một số người có tâm lý e dè khi đăng ký vay vốn. Việc này đã tạo cản trở sự phát triển của hoạt động tín dụng tiêu dùng tại một số địa bàn nhất định.

Tín dụng tiêu dùng mang lại rất nhiều lợi ích cho người dân

Một đặc điểm rất rõ nét để người dân khỏi nhầm lẫn phân biệt hình thức cho vay tín dụng tiêu dùng không phải là một hình thức tín dụng đen, đó là sản phẩm tín dụng tiêu dùng luôn đem lại lợi ích cho người dân. Mỗi tổ chức tài chính cung cấp sản phẩm tín dụng tiêu dùng đều được nhà nước cấp phép hoạt động, có nguồn lực tài chính dồi dào, phương thức cho vay minh bạch, với mức lãi suất được cho là thấp so với tín dụng đen. Một số người còn cho rằng mức lãi suất cho vay tín dụng tiêu dùng còn cao so với mặt bằng cho vay trên thị trường. Tuy nhiên người tiêu dùng cần hiểu rằng mức lãi suất cho vay cao là nếu đem so với các sản phẩm thế chấp, đó là các sản phẩm cho vay có tài sản bảo đảm cho món vay, tiêu chuẩn khách hàng cũng cao hơn. Cho vay tín dụng tiêu dùng với lãi suất cao là do hình thức này chủ yếu cho vay các khoản nhỏ lẻ, tăng chi phí quản lý khách hàng, đa phần các khoản vay tín dụng tiêu dùng không có tài sản bảo đảm nên lãi suất cao là cách thức để bù đắp các rủi ro tiềm ẩn của loại hình cho vay này.

Nền kinh tế càng phát triển thì nhu cầu tài chính trong dân cư sẽ vô cùng lớn, kéo theo nhu cầu vay tín dụng tiêu dùng cho chi tiêu cá nhân và hộ gia đình. Tín dụng tiêu dùng sẽ hỗ trợ nguồn tài chính kịp thời cho các nhu cầu cơ bản của người dân, giúp họ có ngay nguồn tiền mặt để xử lý các nhu cầu phát sinh. Có thể thấy rằng nếu tín dụng tiêu dùng càng phát triển thì tín dụng đen sẽ càng bị đẩy lùi, từ đó làm giảm các nguy cơ gây ra bất ổn xã hội và thị trường tiền tệ. Việc đẩy mạnh hoạt động cho vay của các tổ chức tín dụng sẽ là biện pháp để ngăn chặn sự phát triển của tín dụng đen. 

Mọi thông tin cần hỗ trợ về khoản vay tín dụng tiêu dùng quý khách hàng có thể liên hệ theo số Hotline của Dịch Vụ Vay Vốn Thủ Đô nhé.