VAY VỐN NGÂN HÀNG ĐỂ MUA NHÀ LÀ MỘT LỰA CHỌN HỢP LÝ

Cùng với sự phát triển của nền kinh tế thì nhu cầu sở hữu nhà để ở cũng tăng cao trong những năm gần đây. Tuy nhiên mong muốn là một chuyện, vì lí do kinh tế mà không phải ai cũng có thể tự sớm sở hữu một ngôi nhà cho riêng mình. Chính vì thế đã xuất hiện một xu hướng "Ở nhà thuê, tiền nhàn rỗi gửi tiết kiệm" trong một bộ phận dân cư. Xu hướng này xuất phát từ lí do người dân chưa có đủ tiền để mua nhà, chi phí để sở hữu một ngôi nhà quá đắt đỏ. Người dân thấy rằng số tiền bỏ ra để mua nhà nếu gửi tiết kiệm cũng thu được một khoản kha khá, đồng thời thừa chi trả chi phí thuê nhà để ở.  

Tuy vậy nếu suy nghĩ kỹ sẽ thấy, để có một chỗ ở tương đối thì giá thuê cũng không hề rẻ chút nào. Chỗ ở có mức giá rẻ thì chất lượng kém, vệ sinh kém, không tiện nghi, và khi ở nơi thuê không cảm thấy được thoải mái tự nhiên khi ở nhà mình. Nếu chọn một căn nhà có chất lượng tốt thì chi phí sẽ không rẻ, và như vậy sẽ tốn một lượng tài chính hàng tháng không hề nhỏ. Nếu đem so sánh thì số tiền đó gần bằng chi phí trả lãi (chưa tính gốc) một khoản vay mua nhà. Nhưng điều quan trọng là tiền chi trả cho chi phí thuê nhà là tiền mất đi, trong khi tiền chi trả lãi ngân hàng có thể được coi là một khoản đầu tư vào tài sản cố định để được sớm sở hữu một căn nhà trong tương lai.  

Vay vốn ngân hàng để mua nhà là một lựa chọn hợp lý khi tài chính chưa đủ điều kiện

Một số người ngay từ đầu đã từ bỏ kế hoạch mua nhà vì suy nghĩ rằng họ không thể có đủ tiền để làm việc đó, hoặc có tích cóp mãi cũng chẳng đủ. Nếu đi làm công ăn lương thì thu nhập cũng chỉ đủ sống, không có chút dư để tích lũy. Một căn nhà bình dân có thể ở được tại địa bàn nội thành Hà Nội hiện nay cũng vào khoảng từ 1 tỷ -1,2 tỷ/căn nhà. Nếu như thu nhập của một hộ gia đình trung bình vào khoảng 15 triệu đồng/tháng thì phải mất từ 5 năm – 7 năm mới đủ tiền mua nhà, nhưng với giả thiết họ không chi tiêu gì cả, toàn bộ tiền kiếm được đều dùng cho tích lũy và giá nhà không thay đổi. Trên thực tế thì mức thu nhập vào khoảng 15 triệu đồng/tháng cho một hộ gia đình chỉ đảm bảo mức sinh hoạt cơ bản, gần như không thể tích lũy được nhiều. Nếu như mỗi tháng chỉ tích lũy được 5 triệu đồng thì sẽ phát mất từ 15 năm – 21 năm cho kế hoạch mua nhà, nhưng tới lúc đó thì rất có thể giá trị căn nhà đã rất khác. Do vậy nếu trông chờ có đủ tiền để mua được nhà thì đó là một kế hoạch còn rất xa vời.  

Tâm lí vay tiền thì sợ phải trả lãi nhiều, còn tích cóp dành tiền để mua nhà thì sợ tiền sẽ mất giá. Với nhiều người thì kế hoạch mua nhà thường bỏ ngỏ ngay từ khi mới lên kế hoạch. Do vậy xu hướng ở nhà thuê để tiền tiết kiệm khá được ưa chuộng trong các năm gần đây.

Một số nhược điểm khi ở nhà thuê mà khách hàng gặp phải

Nhận định ở nhà thuê mang lại sự tiện lợi và có chi phí rẻ hơn so với khi mua nhà thì mới chỉ xét ở một vài khía cạnh và dựa trên các lợi ích ngắn hạn.

Nếu làm một phép tính dựa trên giả định một căn hộ trung bình để ở cho các cặp gia đình hiện nay vào khoảng 5 triệu đồng/tháng, đây được coi là mức giá bình dân với một căn hộ đáp ứng nhu cầu cơ bản. Với mức giá giả định sẽ được tăng 5%/năm, thì sau 10 năm tổng chi phí thuê nhà vào khoảng 750 triệu đồng, sau 15 năm tổng chi phí sẽ vào khoảng 1,3 tỷ đồng. Đây là một con số đáng kể cho một quá trình đi thuê nhà trong dài hạn. Sau quãng thời gian này người thuê nhà sẽ phải tiếp tục trả tiền hàng tháng nếu muốn ở tiếp trong khi họ không có một căn nhà thực sự cho riêng mình. Số tiền đã bỏ ra cho chi phí thuê nhà như trên gần tương đương so với giá mua một căn hộ bình dân tại thời điểm ban đầu. Vấn đề nhìn thấy ở đây là nếu thời điểm ban đầu chưa có tiền thì người thuê có thể vay tiền ngân hàng để mua.

Các chung cư với mức giá trên dưới 1 tỷ đồng hiện nay đang ngày càng dồi dào, nếu cân nhắc về giá trị thời gian của khoản vay, giá trị tích lũy, chi phí cơ hội và những tiện ích sống lâu dài, an cư trong căn nhà của chính mình sẽ có rất nhiều ưu thế so với việc phải ở nhà thuê. Xét về góc độ trượt giá, nếu thời điểm ban đầu chúng ta vay ngân hàng 1 tỷ để mua nhà thì sau 10 năm giá trị căn nhà gần như được bảo toàn với lạm phát, trong khi số tiền hoàn trả ngân hàng sẽ mất đi giá trị ban đầu của nó.

Với tính toán như nêu trên, số tiền 750 triệu đồng trong 10 năm hay 1,3 tỷ đồng trong 15 năm đi thuê nhà hoàn toàn là việc “tiêu tiền” khi giá trị thu hồi bằng không. Trong khi với số tiền đó dùng cho mua nhà là một khoản tích lũy, hoặc là khoản đầu tư vào một tài sản cố định với triển vọng lợi nhuận sáng sủa, hoặc chí ít không bị mất giá trị do lạm phát. Thị trường nhà cho thuê còn chưa có tính chuyên nghiệp cao, tồn tại nhiều bất cập như rình rập tăng giá, hủy hợp đồng bất ngờ, thường xuyên phải chuyển chỗ, không tự do thoải mái trong sinh hoạt, bị giám sát săm soi từ phía chủ nhà, hay không được tự quyết các chi phí sinh hoạt hàng ngày là những rủi ro luôn đi kèm với người thuê. Đây chính là các lí do mà cư dân thành thị cần thay đổi quan điểm tiết kiệm tiền bằng cách không mua nhà để đi ở thuê, với sự lựa chọn “rẻ ngắn, đắt dài” mang tên lựa chọn ở nhà thuê.

Vay vốn ngân hàng để mua nhà là một lựa chọn khôn ngoan

Tìm hiểu tham gia các gói vay ưu đãi từ phía ngân hàng

Trong những mối lo ngại hàng đầu khi chọn phương án vay ngân hàng mua nhà là lãi suất vay cao, nhưng trên thực tế vấn đề này hoàn toàn có thể giải quyết nhanh chóng nếu khách hàng tìm kiếm được các gói vay ưu đãi tại các tổ chức tín dụng.

Với lãi suất trong thời gian đầu ở mức thấp chỉ từ 7-8%/năm người vay hoàn toàn có thể yên tâm trả nợ. Nếu chọn các gói vay dài như 20 năm, số tiền trả nợ hàng tháng sẽ rất thấp, phù hợp với khả năng tài chính của từng hộ gia đình.  Các tổ chức tín dụng cũng đã giản lược quy trình cho vay, cũng như đa dạng hóa sự lựa chọn về cách thức thanh toán, thời hạn thanh toán và cả mức lãi suất cho vay.

Năm đầu tiên sau vay sẽ là năm khó khăn nhất sau khi phải chi một khoản không nhỏ cho việc đặt cọc, các gói vay mang với mức lãi suất ưu đãi sẽ giúp người mua nhà vượt qua những khó khăn trong giai đoạn đầu của việc thanh toán. Nhờ đó các cư dân thành thị đã có thể an tâm thở phào nhẹ nhõm để yên tâm “an cư lạc nghiệp” và hưởng thụ cuộc sống bắt đầu từ bây giờ.

► Tìm hiểu thêm: Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng bằng tài sản riêng được không?