MỘT SỐ TIÊU CHÍ ĐỂ LỰA CHỌN NGÂN HÀNG CÓ GÓI VAY MUA NHÀ TỐT NHẤT

Các tiêu chí lựa chọn gói vay mua nhà là gì có lẽ cũng là mối quan tâm của nhiều khách hàng. Nhiều khách hàng có xu hướng lựa chọn gói lãi suất, có khách hàng lại chọn vay tại một ngân hàng thân quen, có nơi là cần duyệt vay nhanh, ... Mỗi ngân hàng có một đặc điểm, lợi thế riêng, có sức thu hút khách hàng khác nhau, cũng từ đó mỗi ngân hàng lại đưa ra các chính sách cho vay theo đặc điểm của mình. Do vậy việc nắm được thông tin các ngân hàng phù hợp, sản phẩm cho vay mua nhà có thể hỗ trợ tốt nhất nhu cầu người vay là rất cần thiết.

Các tiêu chí để lựa chọn ngân hàng có gói vay mua nhà tốt nhất hiện nay

Ví dụ như nếu chọn vay ngân hàng để mua căn hộ nhà dự án đang xây dựng thì tốt nhất người đi vay nên lựa chọn một trong các ngân hàng bảo lãnh cho chính dự án đó, để được cung cấp mức lãi suất và giá trị khoản vay phù hợp, cũng như an tâm về tính pháp lý của dự án. Trong trường hợp này các ngân hàng khác có thể không cho vay dự án đó hoặc người vay sẽ mất công theo các thủ tục khác nhau để đáp ứng điều kiện cho vay.  

Như vậy là một người có nhu cầu tìm ngân hàng có gói vay mua nhà tốt thì cần quan tâm tới các tiêu chí gì? Chia sẻ dưới đây là tổng hợp một số kinh nghiệm chọn lọc, nhằm giúp cho khách hàng có thể đưa ra lựa chọn ngân hàng nào có gói vay mua nhà tốt nhất hiện nay.

Quan tâm tới lãi suất gói  vay mua nhà

Lãi suất cho vay luôn là yếu tố thu hút khách hàng và tạo sự quan tâm nhất định. Đây cũng là điều kiện hấp dẫn nhất mà các ngân hàng luôn cố gắng nhấn mạnh để thu hút khách hàng quan tâm chọn lựa dịch vụ của mình. Dẫu vậy thì không phải gói vay nào cũng ưu đãi như nhau, hoặc các gói vay có lãi suất thấp hơn hẳn nhau. Không phải người vay nào cũng sẽ được lợi khi chỉ dựa trên các con số lãi suất hấp dẫn theo như thông báo vì rất có thể khách hàng đang hiểu lầm về cách tính. Mức lãi suất cho vay thấp không có nghĩa là sẽ rất thấp trong toàn bộ thời gian vay và mức lãi suất cao thì vẫn có thể xem xét vì có các lợi ích khác kèm theo mà khách hàng cần chú ý.

Chính sách lãi suất cho vay của các ngân hàng có thể đưa ra các mức lãi suất rất thấp trong thời gian ban đầu, như trong 6 tháng, 12 tháng hoặc trong các năm đầu tiên. Sau thời gian ưu đãi đó lãi suất sẽ được điều chỉnh theo biên độ so với lãi suất huy động vốn trong các năm tiếp theo. Một số khách hàng sau khi giải ngân đã cảm thấy sốc vì lãi suất đã tăng cao trong các năm sau ưu đãi, và họ còn cảm thấy khó khăn hơn trong việc trả nợ. Ngược lại một số ngân hàng trong các năm đầu không có lãi suất ưu đãi nhưng trong toàn bộ thời gian vay luôn được điều chỉnh ở mức hợp lý nên vẫn đem lại được nhiều lợi ích cho khách hàng. 

Để đánh giá mức lãi suất cho vay của một ngân hàng cần quan tâm tới một số điểm như sau: 

• Mức lãi suất trong thời gian ưu đãi là bao nhiêu?
• Mức lãi suất cơ sở để làm căn cứ tính lãi suất cho vay trong thời gian thả nổi.
• Mức biên độ cộng lãi suất khi thả nổi.
• Lãi suất cho vay được tính theo dư nợ giảm dần hay số dư nợ ban đầu?
• Mức lãi suất cho vay đó liệu có cạnh tranh với các ngân hàng khác hay không? ...

Các tiêu chí để lựa chọn ngân hàng có gói vay mua nhà tốt nhất hiện nay

Thời hạn cho vay là bao nhiêu?

Các gói cho vay mua nhà thường có thời hạn dài do đây là một khoản vay lớn, có tính tích lũy, để tạo điều kiện cho người mua có thể dễ dàng thanh toán hơn. Thời hạn cho vay tối đa có thể là 15 năm, 20 năm, thậm chí là 30 năm tùy từng ngân hàng. Tuy nhiên người vay cũng có thể lựa chọn thời gian vay ngắn hơn tùy theo khả năng trả nợ và nhu cầu cá nhân. Nếu thời gian vay dài thì áp lực trả nợ sẽ giảm xuống do phần trả nợ gốc sẽ giảm do được kéo dài thời gian vay. Còn với thời hạn vay ngắn thì người vay có thể nhanh chóng kết thúc khoản vay với số tiền lãi phải trả cho ngân hàng ít nhất.

Để quyết định thời gian vay vốn thế nào cho hợp lý thì người đi vay cần dựa trên khả năng tài chính của mình, số tiền sẵn có, nhu cầu dùng vốn để đưa ra quyết định.  

Hạn mức cho vay

Các ngân hàng có thể cho vay tối đa đến 70- 85% giá trị tài sản thế chấp hoặc tới 100% giá trị phương án. Nếu là người mua đang thiếu nhiều tiền thì cần chọn ngân hàng có tỷ lệ cho vay  cao. Tuy nhiên việc vay tiền thuận lợi như vậy nhưng khách hàng cần quyết định nên vay số tiền bao nhiêu? Vì rằng việc vay mượn tiền có thể dễ dàng, nhưng việc trả nợ sau đó sẽ là cả một quá trình dài. Nếu số tiền vay quá nhiều thì số tiền trả nợ hàng tháng cũng sẽ cao thêm, tạo ra áp lực tài chính không hề nhỏ cho người vay.

Điều kiện để được duyệt vay

Mỗi ngân hàng có một bộ tiêu chí cho vay khác nhau nên không phải ai cũng được duyệt vay vốn. Nếu chỉ cố gắng chọn vay một ngân hàng nhất định thì có thể khách hàng sẽ bị từ chối do không đáp ứng điều kiện phê duyệt. Một số ngân hàng có các tiêu chuẩn cho vay quá cao như yêu cầu về thu nhập, yêu cầu về lịch sử nợ quá hạn, tính thanh khoản, tỷ lệ cho vay, địa bàn cho vay, .. các tiêu chí đó có thể khiến người vay gặp khó khăn khi tiếp cận nguồn tín dụng tại ngân hàng. 

Là người mua nhà đang cần nguồn tài chính tài trợ, khách hàng nên lựa chọn ngân hàng với điều kiện cho vay vừa phải để có thể đáp ứng, vừa giúp người đi vay gặp thuận lợi và dễ dàng khi thực hiện hồ sơ vay ngân hàng, nhất là trong điều kiện thời gian gấp gáp như khi mua nhà cần một khoản vay đáp ứng tiến độ.

Tiến độ xét duyệt hồ sơ vay vốn

Tiến độ xét duyệt món vay cũng là một tiêu chí để lựa chọn ra ngân hàng nào có dịch vụ cho vay tốt mà khách hàng cần quan tâm. Đặc điểm của người đi mua nhà là rất cần tiến độ xử lý công việc để thanh toán cho bên bán. Do vậy khách hàng có thể tham khảo kinh nghiệm từ những người đi vay, từ người quen trong gia đình, hoặc trao đổi với các cán bộ ngân hàng để có một cam kết về thời gian xét duyệt hồ sơ. Điều quan trọng nhất là thời gian duyệt vay và tiến độ giải ngân phải đáp ứng kịp tiến độ thanh toán cho bên bán trong trường hợp vay mua nhà.