Cho vay tiêu dùng có thể gặp rủi ro do thông tin tín dụng chưa đầy đủ

Các dữ liệu thông tin về khách hàng vay vốn ngân hàng hiện nay đa phần được tổng hợp và thẩm định từ các tổ chức tín dụng, trong đó tập trung vào các yếu tố tài chính, chưa được chú trọng vào yếu tố phi tài chính. Do vậy khi ra quyết định cho vay chỉ dựa trên yếu tố tài chính sẽ không thật đầy đủ, dẫn tới quyết định cho vay chưa thật sự chuẩn xác, có thể gặp phải rủi ro khó lường.  

rủi ro cho vay tiêu dùng do thông tin không đầy đủ

Thông tin dữ liệu tổng hợp còn ít và hạn chế

Các thông tin dữ liệu hiện nay được tổng hợp theo yếu tố chủ quan của cán bộ tín dụng. Điều này dẫn tới cán bộ tín dụng gặp áp lực khi cần thẩm định thông tin khách hàng. Do hạn chế về điều kiện thời gian, kinh nghiệm, quan hệ, khả năng tiếp cận thông tin, sự trung thực của khách hàng, .. dẫn tới thông tin thẩm định bị hạn chế, có thể chưa phản ánh chính xác, đầy đủ các yếu tố rủi ro có thể phát sinh đối với một khoản vay. 

Đa phần các ngân hàng đều có hệ thống chấm điểm xếp hạng tín dụng riêng nhưng kết quả chấm điểm có thể gặp hạn chế do có khách hàng chưa từng giao dịch vay tiền ngân hàng lần nào hoặc có quan hệ tín dụng với nhiều ngân hàng khác nhau. Do vậy ngoài hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ thì các ngân hàng còn tham khảo thêm kết quả tra cứu thông tin tín dụng (CIC) để ra quyết định cho khoản vay.    

Tuy nhiên thông tin CIC tuy rất quan trọng song mới chỉ bao gồm các thông tin về tài chính, chưa bao gồm các thông tin phi tài chính liên quan đến khách hàng và các rủi ro liên quan.  

Tính chính xác của thông tin dữ liệu đầu vào

Nhiều thông tin hiện nay chưa minh bạch hoặc khó tiếp cận, dữ liệu tài chính khá hạn chế. 

Độ tin cậy của dữ liệu đầu vào còn thấp, chẳng hạn như các báo cáo tài chính nội bộ của doanh nghiệp tự lập không được kiểm toán, các khoản doanh thu theo hóa đơn xuất ra có thể cao hơn hay thấp hơn rất nhiều so với thực tế, hay đơn giản như mức thu nhập theo xác nhận của cá nhân có thể cao hơn mức thu nhập theo sao kê lương.

Ngoài ra tình trạng gian lận khai báo thiếu trung thực rất phổ biến, độ phủ thông tin tín dụng chưa tới được hết mọi người dân dẫn tới các ngân hàng chưa đủ cơ sở để ra quyết định cho vay.