Câu hỏi: Vợ chồng tôi hiện đang có 500 triệu đồng tiền tiết kiệm dành dụm đã nhiều năm. Vậy chúng tôi có nên vay tiền ngân hàng để mua một căn nhà có giá 1,5 tỷ đồng hay không?

Vay mua nhà thế nào cho phù hợp

Trả lời: Đối với nhiều gia đình trẻ hiện nay để tiết kiệm đủ tiền mua được một căn nhà nhỏ tại các thành phố lớn là rất khó. Trừ một số trường hợp có công việc có thu nhập tốt, được gia đình nội ngoại hỗ trợ, còn đa số các trường hợp tự thân thì rất khó để mua được nhà. Nếu hai vợ chồng cùng tự thân cố gắng thì cũng phải 1,2 chục năm mới có thể nghĩ đến việc mua nhà. Tuy nhiên trong giai đoạn mới ra trường, mới đi làm, hay mới lập gia đình, do kinh tế còn hạn chế, ngoài các khoản chi phí sinh hoạt hàng tháng nếu chưa có nhà để ở mà phải đi thuê thì rất khó có thể tiết kiệm được tiền để nghĩ tới một việc dài hơi.

Theo tính toán thì trung bình chi phí thuê nhà cho một gia đình đáp ứng các điều kiện cơ bản của cuộc sống sẽ chiếm khoảng 1/3 – 1/2 mức thu nhập hàng tháng của một người trưởng thành. Do vậy khi đã có một khoản tiền tiết kiệm, việc vay tiền ngân hàng để mua nhà được xem là một giải pháp căn bản trong xã hội hiện nay.

Từ nhu cầu thị trường như vậy, các ngân hàng hiện nay đều có sản phẩm cho vay mua nhà để giúp các gia đình có điều kiện sở hữu căn nhà như mong muốn. Kèm theo đó là một số gói cho vay mua nhà có ưu đãi lãi suất nên thu hút được người tiêu dùng quan tâm.

Tuy nhiên để được vay tiền ngân hàng mua nhà cũng không phải khó lắm, việc trả nợ lâu dài mới là chuyện khó khăn hơn. Để tránh bị rơi vào các trường hợp khó khăn khi trả nợ, bí bách về tài chính, các gia đình khi quyết định vay mua nhà tại ngân hàng nên lưu ý tới các vấn đề sau:

MỘT SỐ LƯU Ý KHI VAY MUA NHÀ

1. Khách hàng cần có một khoản tiền đối ứng tối thiểu: thông thường khách hàng cần có ít nhất 30% giá trị căn nhà định mua. Tuy nhiên lý tưởng nhất là nên có trên 50% số tiền định mua, chúng ta chỉ nên vay dưới 50% giá trị, như vậy sẽ giúp giảm áp lực trả nợ vay hàng tháng. Nếu nguồn thu nhập của gia đình tốt thì khách hàng vẫn có thể cân nhắc vay ở mức cao hơn.

2. Lưu ý về lãi suất cho vay mua nhà: Sau thời gian ưu đãi thì lãi suất sẽ được tính theo thả nổi, tức là theo lãi suất huy động đầu vào. Như vậy khách hàng sẽ phải thanh toán một khoản chi phí lớn hơn so với dự tính ban đầu. Đây cũng là một vấn đề cần xem xét để cân đối chi phí trả nợ.

3. Cân đối tài chính cá nhân: Việc trả nợ vay là một khoản bắt buộc cố định hàng tháng. Sau khi trả nợ vay hàng tháng thì phần thu nhập còn lại sẽ được sử dụng cho chi tiêu gia đình và các chi phí phát sinh. Trường hợp mức thu nhập còn lại sau khi trả nợ vay quá ít sẽ không đảm bảo chi phí sinh hoạt, đặc biệt là khi có các khoản chi tiêu phát sinh như ốm đau bệnh tật, ma chay hiếu hỷ, du lịch, thăm hỏi, ..

4. Lưu ý tới phí phạt trả nợ trước hạn: Mỗi ngân hàng có một mức phí trả nợ tất toán trước hạn khoản vay khác nhau, do vậy khách hàng cần lưu ý tới vấn đề này. Đặc biệt đối với các khách hàng có dự trù các khoản thu nhập đột xuất (như bán nhà) sẽ tất toán trước hạn. Tránh trường hợp sau khi tham gia gói vay mới biết các khoản chi phí trả nợ trước hạn quá lớn gây khó khăn cho chúng ta.

5. Lưu giữ giấy tờ nhà cẩn thận: Các khoản vay có thế chấp sổ đỏ thì ngân hàng đều lưu giữ bản chính sổ đỏ. Do vậy trước khi bàn giao cho ngân hàng nắm giữ, khách hàng nên phô tô lại các bản sao, cần thiết thì có thể sao y chứng thực để tiện làm các thủ tục đăng ký điện nước, chuyển khẩu, .. tại nơi ở mới.