KINH NGHIỆM VAY NGÂN HÀNG MUA NHÀ ĐẤT

Mua nhà là một tài sản có giá trị lớn đối với mỗi chúng ta hiện nay. Vì vậy không phải ai cũng có điều kiện trả tiền mặt một lần cho việc mua bán này và đa phần chúng ta đều phải có một quá trình tích lũy, nhờ sự hỗ trợ từ gia đình và cả vay mượn thì mới có thể tự mình  mua được. Trong các hoàn cảnh đó thì vay ngân hàng mua nhà đất là một trong những phương thức phổ biến hiện nay được rất nhiều người dân lựa chọn áp dụng. Tuy nhiên, không phải cứ vay được vốn là sẽ mua ngay nhà đất, hay vay mượn theo kiểu bất chấp mà nên có sự cân nhắc tính toán nhất định. Đó sẽ là cách để tránh rơi vào những hoàn cảnh khó xử mà đáng lí chúng ta phòng tránh được. 

Tự sắm cho mình một ngôi nhà có lẽ là niềm mong mỏi của bất cứ người trẻ tuổi nào. Đó có thể là sinh viên mới gia trường, các cặp vợ chồng mới cưới, thanh niên từ vùng nông thôn ra thành phố lập nghiệp, vợ chồng muốn ra ở riêng, nhu cầu thay đổi nhà cửa, … Tuy nhiên để có đủ số tiền thanh toán cho một ngôi nhà thì chỉ một số ít người có đủ khả năng. Vì lẽ đó mà những người có thu nhập trung bình - khá lựa luôn cần giải pháp cho vấn đề tiền bạc của mình, đó là lựa chọn vay ngân hàng. Tuy nhiên vay ngân hàng mua nhà đất theo cách như thế nào mà không bị rơi vào những tình huống rủi ro là điều phải cân nhắc kỹ.

Vay ngân hàng mua nhà đất thế nào để tránh rủi ro

Theo các chuyên gia tài chính, hay những người có kinh nghiệm vay vốn ngân hàng thì khi quyết định lựa chọn mua nhà đất trả góp, người mua cần phải lưu tâm những điểm thiết yếu sau đây:

Chỉ mua nhà khi đã có một khoản tiền tích lũy nhất định 

Có thể nói rằng lựa chọn ngôi nhà có giá trị vượt quá so với khả năng chi trả là một trong những sai lầm lớn nhất mà người mua nhà lần đầu thường gặp phải, do họ quá kỳ vọng vào những điều tiện ích cho một căn nhà. Vì thế tốt nhất bạn nên chọn một căn nhà mà chi phí trả cho nó không vượt quá 50% thu nhập hàng tháng, chi trả ở đây là ý nói tới mức trả nợ hàng tháng cho khoản vay dự kiến.

Khi vay ngân hàng để mua nhà đất thì đây là một việc cực kỳ quan trọng vì người mua đã phải thế chấp tài sản cho ngân hàng khi vay mượn. Tổng chi phí cho căn nhà bao gồm chi phí bảo trì, phí bảo hiểm khoản vay, chi phí cải tạo căn nhà, nâng cấp, hoàn thiện nội thất và nhiều nhất là chi phí trả nợ vay thì cũng không nên vượt quá 50% thu nhập của người vay.

Hoặc người vay cũng có thể áp dụng quy tắc là tổng chi phí trả nợ sẽ không vượt quá 50% thu nhập hàng tháng bao gồm tất cả các gói vay. Các nguyên tắc như trên cũng là cơ sở để các nhà băng đánh giá điều kiện trả nợ của khách hàng để tính toán khoản vay thế chấp mua nhà. Đối với một số tổ chức tín dụng nếu khách hàng mong muốn vay cao hơn một hạn mức an toàn nào đó thì họ có thể được chấp nhận nhưng sẽ phải chịu một mức lãi suất cao hơn hoặc là không được duyệt vay. 

Để có đủ điều kiện trả nợ khoản vay mua nhà đất thì khách hàng cần xác định rõ 3 nguồn tài chính:

• Số tiền tiết kiệm sẵn có : Đây chính số tiền mà khách hàng có được trong suốt quá trình tiết kiệm trước đó tính tới thời điểm mua bất động sản. Số tiền tiết kiệm có được là số thu nhập còn lại sau khi trừ đi các chi phí chi tiêu hàng tháng, chi tiêu mua sắm.   
• Số tiền hỗ trợ từ người thân: Đây là số tiền có được từ gia đình, người thân, bạn bè giúp đỡ hỗ trợ khi khách hàng mua nhà. Nguồn hỗ trợ này bắt nguồn từ truyền thống tương thân tương trợ, giúp đỡ lẫn nhau trong gia đình và người thân quen từ trước tới nay. Có thể đơn giản là khách hàng được vay vốn từ người thân với lãi suất bằng 0 hoặc thấp hơn lãi suất vay vốn hiện nay tại ngân hàng.
• Số tiền vay ngân hàng : Số tiền này do khách hàng tham gia vay vốn tại các tổ chức tín dụng và được ràng buộc bởi các điều kiện, điều khoản hết sức chặt chẽ. Khách hàng nên tìm hiểu rõ về số tiền phải trả hàng tháng cũng như thời gian vay vốn để phù hợp với khả năng tài chính.  

Nếu số tiền tiết kiệm hiện có và số tiền trợ giúp từ người thân lớn hơn số tiền vay ngân hàng thì việc mua đất là hoàn toàn khả thi và thuận lợi.

Vay ngân hàng mua nhà đất thế nào để tránh rủi ro

Cân nhắc vay vốn trong khả năng của bản thân

Người vay nên có sự tính toán kỹ lưỡng cụ thể về mức vay hợp lý vì nếu vay nợ sẽ có một áp lực tài chính nhất định. Nếu mức trả nợ càng cao thì áp lực tài chính sẽ rất lớn và người vay sẽ không còn thu nhập để chi tiêu. Cho dù là vay nhiều hay ít thì sẽ tùy thuộc vào năng lực tài chính hiện có cũng như năng lực chi tiêu của từng người. Tuy nhiên nhìn chung thì chúng ta không nên vay quá 70% giá trị căn nhà, nếu chỉ vay ở mức 30-50% được coi là tỷ lệ vàng cho đa số người dân.

Chọn lựa dự án và chủ đầu tư uy tín

Không chỉ lo lắng chuẩn bị về mặt tài chính thì khách hàng cần xem xét đến việc chọn lựa dự án và chủ đầu tư vì căn nhà dự tính mua chính là ngôi nhà tương lai của mình, sẽ gắn bó với chúng ta trong suốt một thời gian dài. Có những yếu tố thiết yếu cần lựa chọn khi mua nhà đất bao gồm vị trí, hạ tầng, mức giá và tiến độ thanh toán, uy tín năng lực của chủ đầu tư.  

• Vị trí và cơ sở hạ tầng là những tiện nghi sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến cuộc sống lâu dài của bạn. Dự án cần chọn nên có giao thông thuận tiện hoặc ở khu vực trung tâm. Nếu có thể nên gần trường học tiện lợi cho trẻ con; chợ, siêu thị phục vụ mua sắm; bệnh viện, cơ quan để tiện đi lại; gần công viên, khu tiện ích có lợi về cảnh quan, vui chơi; …
• Mức giá và tiến độ thanh toán: mức giá rất quan trọng vì gắn bó mật thiết với túi tiền của khách hàng. Ở khía cạnh khác thì khách hàng cần thương lượng về vấn đề giá cả cũng như tiến độ thanh toán với phía chủ đầu tư và lên kế hoạch thanh toán tốt nhất cho mình. Điều này đặc biệt quan trọng đối với những dự án vẫn còn trong giai đoạn mới khởi công xây dựng.
• Uy tín & năng lực của chủ đầu tư : Những Chủ đầu tư uy tín luôn tạo ra các công trình chất lượng và đảm bảo tiến độ được người tiêu dùng tin tưởng. Cho nên nếu chúng ta không phải là một người sành sỏi có nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực này thì nên chọn lực những chủ đầu tư uy tín để giao dịch. Việc này giúp bạn an tâm khi giao dịch cũng như tránh các rủi ro thiệt hại về kinh tế, như lừa đảo, chậm tiến độ, công trình xây dựng kém chất lượng.  

Lưu ý về môi trường xung quanh

Các chuyên gia giàu kinh nghiệm đưa ra khuyến nghị đối với người mua nhà là họ cần lưu ý tới khu vực xung quanh ngôi nhà đó như hàng xóm, khu phố, lối vào, cây xanh, … Người mua phải chắc chắn rằng mình cảm thấy thiện cảm và tiện nghi với môi trường xung quanh nơi ở mới. Nếu có điều kiện thì nên đi xem nhà cả vào ban ngày và ban đêm, đi bộ dạo quanh khu vực để có thêm cơ hội trải nghiệm trước khi quyết định. Các ưu khuyết điểm có thể được nhìn rõ hơn từ nhiều khía cạnh, góc nhìn khác nhau.

Đọc kỹ nội dung hợp đồng mua nhà đất

Trước khi ký hợp đồng thì người vay cần đọc kỹ các nội dung, điều kiện, điều khoản của hợp đồng mua nhà đất. Đó là bao gồm các nội dung về tổng giá trị của căn nhà, thời gian đóng tiền cụ thể để tránh việc dẫn tới những khoản phí không dự tính trước và mức đóng tiền phải nằm trong tầm kiểm soát tài chính của bạn.

Người vay cũng có thể đề xuất yêu cầu chỉnh sửa bổ sung thêm một số điều khoản mà cho là chưa hợp lý với quyền lợi của mình. Như là có thể yêu cầu chủ đầu tư trợ giúp một phần chi phí quản lý chung cư, phí sửa sang và mua thiết bị đồ dùng nội thất lắp cho căn nhà mới.  

Vay ngân hàng mua nhà đất thế nào để tránh rủi ro

Tham gia mua bảo hiểm căn nhà

Mua bảo hiểm cho căn nhà là việc rất quan trọng, đặc biệt trong tình huống bạn thế chấp căn nhà để bảo đảm nghĩa vụ vay với ngân hàng. Trường hợp có rủi ro xảy ra với căn nhà thì chúng ta sẽ có một khoản hỗ trợ tài chính để bù đắp thiệt hại bất ngờ không lường trước được. Mức phí mua bảo hiểm mọi rủi ro cho tài sản hiện nay tương đối thấp, vào khoảng trên dưới 0,12%/năm. Với căn nhà 1 tỷ đồng thì mức phí này tương ứng là 1,2 triệu đồng/năm.

Có kế hoạch tài chính chi tiết sau khi vay vốn

Sau khi tham gia vay vốn thì khách hàng cần có kế hoạch tài chính chi tiết hơn, đặc biệt là phần thu nhập ưu tiên dùng để trả nợ hàng tháng rồi sau đó mới tính tới các chi tiêu khác trên số thu nhập còn lại. Khoản nợ có thể khiến người vay mệt mỏi hơn, nhưng nó cũng là động lực giúp họ cố gắng và có động lực hơn trong cuộc sống. Kế hoạch tài chính chi tiết trong đó ưu tiên việc trả nợ sẽ tránh khoản vay bị quá hạn, phát sinh lãi mẹ đẻ lãi con, thậm chí tránh rơi vào khủng hoảng phải bán nhà thanh lý nợ.

Như vậy vay ngân hàng mua nhà đất thực sự là một giải pháp tài chính phổ biến nhất hiện nay cho những cá nhân chưa có đủ khả năng tài chính thanh toán một lần.  Do vậy với những ai đang có dự định mua nhà và vay mua nhà hãy liên hệ ngay với chúng tôi theo số Hotline của Dịch Vụ Vay Vốn Thủ Đô để được hỗ trợ.

►Tìm hiểu thêm: Dịch vụ vay vốn ngân hàng cho cá nhân và doanh nghiệp tại địa bàn Hà Nội