CÓ NÊN VAY TIỀN NGÂN HÀNG MUA NHÀ HAY KHÔNG?

Trong thời buổi kinh tế thị trường hiện nay để mua được một căn nhà đã trở thành mong ước của rất nhiều người, cho dù họ ở thành thị hay nông thôn, khu vực trung tâm hay ngoại thành. Với mức thu nhập còn thấp trong khi mức giá một căn nhà lại khá cao thì để mua được nhà thì những người trẻ tuổi cần phải có sự hỗ trợ tài chính từ phía gia đình, ngoài ra đa phần trong đó còn phải vay mượn tiền từ ngân hàng thì mới dám nghĩ đến việc này. Đây cũng là tình hình chung của cả xã hội, và xuất phát từ nhu cầu này khiến cho sản phẩm cho vay mua nhà đã trở thành một trong các sản phẩm cho vay chính tại các ngân hàng hiện nay.  

Do vậy việc vay tiền ngân hàng là việc rất phổ biến trong xã hội ngày nay. Có thể thấy việc vay tiền từ ngân hàng sẽ nhận được những lợi ích như sau:

• Chúng ta cần vay từ ngân hàng để có nguồn tài chính minh bạch, rõ ràng, an toàn, ít rủi ro, lãi suất thấp. Trường hợp chúng ta có chậm chễ trả nợ trong ít ngày thì ngân hàng sẽ thông báo cho chúng ta khoản nợ quá hạn theo một cách lịch sự, chứ không giống như bị đòi nợ gắt gao giống như vay từ bên ngoài.
• Chúng ta vay tiền từ ngân hàng để có nguồn vốn dồi dào mà nếu huy động từ các nguồn khác hiếm có được. Số tiền vay không hạn chế miễn là chúng ta chứng minh được khả năng trả nợ, phương án sử dụng vốn và tài sản thế chấp cho khoản vay.
• Chúng ta có thể chủ động vay mượn với số tiền bao nhiêu, thời gian vay, số tiền trả nợ hàng tháng, cũng như không bị ràng buộc các yếu tố tình cảm, cá nhân như khi vay mượn từ người thân.
• Chúng ta vay tiền ngân hàng để minh bạch nguồn tài chính, chi phí vay vốn có thể được hạch toán vào chi phí trong hoạt động kinh doanh hoặc các loại chi phí khác nhằm bảo vệ quyền lợi cho người vay.
• Xét ở góc độ nào đó thì vay tiền ngân hàng cũng là hỗ trợ phát triển kinh tế thông qua việc tham gia vào việc sử dụng các dịch vụ tài chính trong xã hội, giúp tạo việc làm và lợi nhuận cho các doanh nghiệp, giúp phát triển kinh tế.  

Có nên vay tiền ngân hàng mua nhà hay không?

KHI VAY TIỀN MUA NHÀ CẦN LƯU Ý MỘT SỐ VẤN ĐỀ QUAN TRỌNG NHƯ SAU

Mặc dù có nhiều phương án để người dân nếu chưa tích cóp đủ tiền để mua một ngôi nhà hay căn hộ vẫn có thể có tiền để mua được, tuy nhiên hình thức vay tiền ngân hàng mua nhà là nguồn huy động vốn phổ biến nhất. Tuy nhiên để việc vay tiền trở nên hiệu quả, tránh gây áp lực trong quá trình trả nợ lại là vấn đề cần quan tâm tìm hiểu. Trong bài viết này sẽ chia sẻ một số cách để vay tiền mua nhà trả góp một cách tốt nhất cho tất cả chúng ta. 

1. Không nên vay tiền mua nhà khi chưa có tiền đối ứng

Các ngân hàng có thể cho vay lên tới 85% giá trị căn hộ mua bán, tức là khách hàng chỉ cần tối thiểu 15% số tiền vốn đối ứng là đã có thể đăng ký vay mua nhà. Tuy nhiên trên thực tế, có nhiều gia đình chưa có tiền tích lũy hoặc số tiền tích lũy rất ít nhưng vẫn tham gia vay mua nhà. Lúc này số tiền vốn đối ứng sẽ được khách hàng thực hiện bằng cách vay mượn từ các nguồn khác như làm hồ sơ vay tín chấp, vay từ người thân quen, cầm cố tài sản, .. 

Như vậy khách hàng không chỉ phải trả khoản nợ dự kiến hàng tháng cho khoản vay mua nhà mà còn phải gồng gánh trả thêm một khoản nợ phần vốn đối ứng. Tùy theo mức độ nợ khác nhau nên số tiền phải trả sẽ rất khác nhau, tuy nhiên đa số các trường hợp khi khách hàng làm dụng phương án huy động 100% tiền vay để mua nhà thì sẽ phải gánh chịu áp lực trả nợ vô cùng lớn sau đó.

Mức vay vốn hợp lý được các chuyên gia tài chính tư vấn là chỉ nên trong khoảng từ 30-50% giá trị căn nhà dự định mua mà thôi, và mức thu nhập dùng để trả nợ cũng không nên vượt quá 50% tổng thu nhập của cả gia đình.

2. Cho thuê lại chính căn nhà mua để tăng thu nhập

Với những người may mắn có thể vẫn tiếp tục ở cùng với bố mẹ thêm một thời gian nữa, hoặc có tạm một nơi để ở, hoặc vẫn tiếp tục ở thuê một chỗ rẻ hơn,.. thì có thể chọn hình thức tạm thời cho thuê lại căn hộ vừa mua xong để có thêm thu nhập nhằm vượt qua giai đoạn khó khăn tài chính ban đầu. Ngoài ra khách hàng cũng có thể cho thuê một phần căn nhà nếu căn hộ có nhiều phòng cũng là phương án không tồi. 

Sau một thời gian đã ổn định thu nhập thì người mua nhà có thể quyết định nên tiếp tục hoặc tạm dùng sử dụng phương pháp này, vì xét cho cùng khi cho thuê nhà cũng sẽ phát sinh một số vấn đề phiền toái cho chủ nhà.

Có nên vay tiền ngân hàng mua nhà hay không?

3. Nỗ lực hết khả năng để hoàn thành trả nợ sớm nhất có thể 

Việc trả nợ kéo dài có thể khiến cho người vay cảm thấy mệt mỏi cho nên nếu có thể hãy cố gắng trả nợ trong thời gian sớm nhất. Bạn nên coi việc trả nợ là ưu tiên tài chính số 1, còn các nhu cầu chi tiêu khác chỉ còn là vị trí thứ yếu. Hãy xác định rằng khi còn đang phải đi vay mượn tiền ngân hàng thì tốt nhất hạn chế chi tiêu, mua sắm đáp ứng nhu cầu bản thân vì trong thực tế tài chính của chúng ta không dư dả gì.

Các nhu cầu của cá nhân thì không có giới hạn trong khi khả năng tài chính thì có hạn, do đó người vay cần kiên định với quan điểm này để dành hết nguồn lực tài chính để hoàn trả món vay thật sớm cho ngân hàng. Nếu có một khoản tiền đột xuất không nằm trong ngân sách hàng tháng như tiền thưởng, thu nhập thêm, lợi nhuận từ đầu tư, .. thì hãy dùng số tiền này ưu tiên trả nợ vay cho ngân hàng, chấp nhận phí phạt, và đừng nghĩ đến các món tiêu xài hưởng thụ nào đó trong thời điểm hiện tại. 

4. Tìm kiếm các gói cho vay ưu đãi từ ngân hàng 

Các quy định ưu đãi cho vay mua nhà của các tổ chức tín dụng hiện nay đa phần tập trung vào lãi suất, kết hợp với các quà tặng, hấp dẫn giảm giá của các dự án nhà cụ thể thông qua  việc hợp tác giữa ngân hàng và chủ đầu tư. Khi có nhu cầu mua nhà và vay tiền ngân hàng mua nhà thì người mua nên tìm hiểu các chương trình ưu đãi cho vay phù hợp để kiếm thêm lợi ích từ các chính sách này.

5. Đọc kỹ điều khoản điều kiện trong hợp đồng tín dụng

Trước khi đặt bút ký hợp đồng vay mua nhà trả góp hàng tháng tại ngân hàng thì cần xác định xem khả năng trả nợ của mình ở giới hạn nào để tính toán số tiền vay và số tiền trả nợ hàng tháng phù hợp, tránh vượt quá ngưỡng thu nhập thực tế. Mức trả nợ hàng tháng cũng không nên đạt tới  ngưỡng khả năng cao nhất của cá nhân do chúng ta không thể lường trước được khó khăn trong thời gian tiếp theo là gì. Đơn giản như một đợt tăng lãi suất từ các ngân hàng cũng có thể khiến cho giới hạn trả nợ đó trở nên mong manh dễ vỡ, vượt quá khả năng bản thân.

6. Tận dụng sự giúp đỡ từ gia đình, bạn bè

Nếu điều kiện cho phép thì chúng ta có thể hỏi vay thêm tiền từ người thân, bạn bè nhằm giảm bớt áp lực trả nợ. Vì các món vay này có thể vay lâu dài hơn, lãi suất thấp hơn hoặc miễn phí, hoặc không bị áp lực trả nợ ngay hàng tháng. Nhưng chúng ta cùng nên lưu ý trong một số trường hợp khi người thân cần tiền gấp khiến chúng ta sẽ rất khó khăn để tìm nguồn tài chính hoàn trả ngay khoản tiền này.